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  • Manual de Treinamento Intellector - Conceitos Gerais

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O Intellector – INTELIGÊNCIA DE CRÉDITO, é uma ferramenta de gestão de políticas da TOTVS FINANCIAL SERVICES, utilizada amplamente pelas Instituições Financeiras, de Seguro e Indústrias, para a automatização das Análises de Crédito. É uma solução de apoio a tomada de decisão, que permite ao cliente agilidade, segurança, baixo custo. Visa o gerenciamento de riscos durante o Processo Decisório nas Áreas de Crédito, Risco, Seguro, Cobrança, Indústrias, Varejo, etc. As tomadas de decisão decorrem da capacidade dos administradores em escolher a alternativa que melhor satisfaz às necessidades organizacionais, em função das circunstâncias temporais para assegurar os resultados desejados. 
As decisões precisam ser tomadas de forma ágil e correta, pois o Desempenho das Organizações depende da Qualidade de seu Gerenciamento. Permite a Análise dos Dados do Cliente em conjunto com Consultas a Instituições 
Externas, como SERASA e SPC, facilitando e dando segurança para suas empresas, Garantindo que a sua Política de Crédito está sendo Aplicada de forma Uniforme para todas as suas Transações. A comunicação entre o Intellector e as Instituições Financeiras será feita através de Web Services. E as mensagens enviadas ao Intellector são do tipo .xml que será gerado respeitando o layout aceito pelo Intellector.

 

Vantagens Estratégicas para as Empresas: 

  • Análise e Autorização Automática para Propostas de Crédito - Com o Intellector o seu processo de decisão fica automatizado, documentado, ágil e seguro, contribuindo para o refinamento contínuo das suas políticas através do banco de informações gerado pela ferramenta;
  • Integração às Bases de Dados dos Sistemas Internos (legados);
  • Obtenção do Risco Interno através do acesso a Base de Crédito Internas ou Externas - Baseado em informações recebidas das Aplicações Core e nos Acessos às Bases de dados dos Sistemas Internos (legados) e nas Consultas Externas aos Órgãos de Proteção ao Crédito, Órgãos Reguladores, Receita Federal, Prefeituras, etc.
  • Realização de Consultas Integradas a Órgãos Externos (SPC, SERASA, Gravame, Receita Federal, Prefeituras, etc.) - Com vários acessos externos implementados aos mais conhecidos órgãos de proteção ao crédito, é possível determinar a hora certa de solicitar uma consulta, Reduzindo assim o Custo da Análise. Além disso, é possível Configurar a Periodicidade da Consulta para uma determinada chave como, por exemplo, não efetuar mais de uma consulta ao mesmo Órgão no mesmo dia para o mesmo CPF; 
  • Segmentação de Políticas por Região, Loja, Produto;
  • Controle de Fraude através de CPF, Endereço, Telefone, Empresa (nome e CNPJ), etc - Ela permite a análise dos dados do cliente em conjunto com consultas a diversas instituições externas (Serasa, SPC etc.), facilitando e dando segurança para as empresas que a sua política de crédito está sendo aplicada de forma uniforme para todas as suas transações; 
  • Possibilita Montagem e Configuração de suas próprias Políticas pelos Usuários - Contando com uma interface amigável, a montagem das políticas é construída através de uma linguagem de fácil entendimento, visando possibilitar a sua manutenção diretamente pelos usuários finais.

Definição da Política
     
  • Política: É o conjunto de Regras e Diretrizes que norteiam o Processo de Tomada de Decisão nas Empresas.    
  • Finalidade de uma Política: Identificar possíveis Riscos de Inadimplência nas Operações de concessão de Empréstimos, Crédito Pessoal ou Financiamentos, além de identificar a verdadeira Capacidade de Crédito do Cliente. 
  • Aplicam-se também as áreas de Seguro, Indústrias, Empresas de Varejo na Automatização das Tomadas de Decisão. 
  • A Concessão de crédito representa uma das principais fontes de retorno numa Instituição Financeira e, consequentemente, de Riscos Associados. Entretanto, as Políticas na Tomada de Decisão podem ser aplicadas a empresas de diversos segmentos como Empresas de Varejo, Indústrias, Seguro, etc. Dentro dessa ótica, as empresa se veem continuamente obrigadas a adotar Ferramentas mais Eficientes para Análise e Controle dos Riscos Associados à Tomada de Decisão. Na Política são definidos os parâmetros básicos para a Tomada de Decisão como a Concessão ou não de Crédito, por exemplo.

 

Benefícios


  • Autonomia: Independência do cliente para configurar suas próprias políticas de acordo com suas necessidades;
  • Segurança: Garantia de sigilo das regras de negócio utilizadas na avaliação do crédito; Confiabilidade: Todas as vendas e cálculo de limite do cliente seguem sempre as mesmas regras. 
  • Eliminação de controles paralelos; Usabilidade: Interface amigável para configuração de políticas de análise de risco; 
  • Conectividade: Integração com as principais instituições de registro de restrições cadastrais (SERASA, SPC) e possibilidade de integração com qualquer sistema ou base de dados legados dos clientes; 
  • Agilidade: Reduz o tempo de análise com a segurança de que o processo está obedecendo 100% a política da instituição; 
  • Flexibilidade: Devido a este modelo de variáveis e a facilidade de construir novos acessos tanto internos quanto externos, passamos a ter maior abrangência na utilização do Intellector para outras áreas além da de crédito, tais como: Seguro, Risco, Cobrança, Aprovação de Transações de Cartão, Saúde, etc.; 
  • Economia: Evitando acessos redundantes para o mesmo cliente nos órgãos dentro de períodos configuráveis.