Cálculo da Renegociação

Este programa de renegociação por substituição utiliza cálculos matemáticos, utilizando o conceito de Juros Compostos, conforme exemplo apresentado a seguir.

Exemplo:

Neste exemplo é apresentada a forma de cálculo, utilizada para geração dos novos títulos da renegociação.

Títulos selecionados para serem renegociados.

Informações da Renegociação

...

% acréscimo     = 5,00

Custo Movto      = Sim 

Como os vencimentos dos títulos são diferentes, é necessário calcular os títulos para a mesma data, sendo esta a data do 1º vencimento, que neste caso foi determinado 28/11.

Cálculo da diferença de dias entre o vencimento dos títulos e a data base.

Cálculo dos Valores dos títulos até a data base 28/11, utilizando a seguinte Fórmula:

...

I           = Taxa de juros

N          = Períodos 

Como neste caso a taxa de juros está apresentada para capitalização mensal, é necessário utilizar a taxa equivalente para capitalização diária.

...

ie = 0,000331732          =          Taxa diária equivalente a 1% ao mês. 

Título    = 5874/1

Valor    = 8.475,00

...

Fv         = 8.685,59        em 28/11 

Título    = 5487/2

FV        = 15.845,52      em 28/11

Título    = 5487/4

FV        = 15.759,00      em 28/11

Título    = 5487/6

FV        = 10.780,27      em 28/11 

Desta forma temos em 28/11 os seguintes valores:

...

TOTAL GERAL        53.833,90

Este valor de Total Geral é o valor base para o cálculo dos títulos a serem gerados.

Cálculo dos valores dos Títulos

Utilizando o valor encontrado é efetuado o cálculo dos valores dos títulos a serem gerados por intermédio da “Tabela Price”, utilizando as informações a seguir:

...

Parcelas           6 (sendo neste caso 1 + 5 , visto a data base ser o 1º Vencto)

Para este cálculo é utilizada a seguinte fórmula:

PV = P + P * [ (1 + i ) ⁿ – 1

( 1 + i) ⁿ * i 

53.833,90 = P + [ (1 + 0,01 ) ⁵ – 1

( 1 + 0,01) ⁵ * 0,01

53.833,90 = P + P * 0,05101005

0,0105101

53.833,90 = P + 4,85343P

5,85343 P  =  53.833,90

P = 53.833,90

5,85343

P = 9.196,98

Desta forma, o Resultado deste cálculo apresenta que cada uma das 6 parcelas a ser gerada deve ter valor de 9.196,98.

...