TOTVS Consignado

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CONTEÚDO

01. VISÃO GERAL

A margem consignável é o valor máximo da renda mensal do colaborador que pode ser comprometida em um empréstimo consignado.

Somente funcionários CLT tem acesso a essa modalidade de empréstimo, que terão as parcelas descontadas direto na folha de pagamento do salário, todo mês, limitado a esse teto – a chamada margem consignável.

A instituição de crédito terá à sua disposição dados do colaborador necessários para análise de aprovação de empréstimo consignado, como por exemplo nome, data de admissão, salário, matrícula, margem consignável, dentre outros.

Por padrão, a margem é sempre calculada sobre o valor da renda mensal líquida, ou seja, excluindo-se todos os descontos já existentes.

De forma resumida, então, a margem consignável representa o limite que pode ser descontado do salário para quitação dos produtos bancários contratados com a instituição de crédito parceira.

Esse teto foi definido nas leis de consolidação de trabalho como forma de evitar o super endividamento dos consumidores. Assim, é possível garantir que mesmo contraindo um empréstimo, o funcionário ainda terá recursos necessários para suas necessidade, e não comprometendo toda a sua remuneração com o pagamento da dívida.


Os valores usados para o preenchimento dos campos são específicos para cada cliente e serão disponibilizados para que sejam realizadas as validações. Os dados usados na validação dos campos das imagens são apenas exemplos, para demonstração do funcionamento do assistente.

02. PRÉ-CONDIÇÕES 

Ativação do TOTVS Consignado

Parametrização do TOTVS Consignado no ERP


03. FUNCIONAMENTO DA CARGA DE DADOS

Após a configuração citada no item 02. Pré-Condições,  toda vez que é movimentada uma folha de pagamento e sua competência é liberada, o ambiente em nuvem é atualizado com estes dados, realizando como cálculo, o % limite definido pela legislação do valor líquido da Folha fechada e enviado como valor da margem consignável.

A margem consignável é o valor máximo da renda mensal do colaborador que pode ser comprometida em um empréstimo consignado informada para a instituição de crédito parceira para analisar o score financeiro do funcionário visando aprovar ou não a solicitação realizada pelo mesmo através dos possíveis canais de solicitação de crédito.


Importante: A margem é atualizada mensalmente após o processo de fechamento da competência e somente para funcionários com líquido no movimento fechado.


Atenção: Não existe nenhuma ação sobre este valor realizada pelo usuário, caso seja necessário realizar o envio de um valor diferente do padrão realizado, você deverá realizar o processo de configuração da Margem Consignável Customizada para personalizar a regra de cálculo aplicada como política na empresa.


Para detalhamento das regras de negócio na apuração da margem consignável do TOTVS Consignado, clique aqui!


04. DISTRIBUIÇÃO DO VALOR DA MARGEM CONSIGNÁVEL

Independente do tipo de cálculo que é feito para encontrar o valor da margem consignável (padrão ou customizada), o erp RM ainda permite distribuir o valor a ser consumido por instituição financeira de crédito em percentuais quando a organização trabalhar com convênio em multioperadoras.  Caso seja este  cenário você poderá optar por ratear o valor encontrado da margem consignável seguindo os passos abaixo:

(ideia)Atenção: Caso seu convênio seja apenas com uma operadora é desnecessário qualquer ação; Lembramos que esta distribuição é opcional e ao não realizar esta distribuição a instituição financeira de crédito parceira consumirá o valor da margem para análise do score de forma integral.


04.01: Acesso:  No Serviços Globais (Segurança> Perfis).

Para acessar a Distribuição da margem consignável , é necessário fornecer permissão para o perfil do usuário desejado(lembrando que o perfil possa estar compartilhado com mais de um usuário, atenção na liberação de acesso que deve ser feita pelo usuário da TI responsável). No RM, acesse a opção Serviços Globais > Segurança > Perfis > Sistema > RH : Folha de Pagamento.

Figura 1 – Liberação de Acesso no Perfil de Usuários.


04.02: Parametrizador:  No TOTVS RM - Folha de Pagamento(Configurações > Parametrizador).

Para distribuir o valor da margem consignável entre operadoras, na Etapa 1 do parametrizador, marque os campos conforme sua necessidade:

    • Utiliza rateio da Margem Consignável:  Esse parâmetro poderá ser utilizado se existir contrato de parceria de Empréstimo Consignado com mais de uma instituição de crédito, e o usuário desejar ratear a margem consignável entre as instituições de crédito conveniadas. Ao marcar este campo será habilitado o campo "Fator de Rateio" que  nesse caso terá seu preenchimento obrigatório. 
      • Fator de rateio:  deverá informar nesse campo o fator de divisão entre as instituições de crédito. No mínimo 1.

      • Exemplo: A empresa possui parceria entre a instituição de crédito A e B. O funcionário possui margem consignável de R$1.000,00. Marcando o parâmetro e informando o fator de rateio igual a 2, será enviado para cada instituição de crédito a margem consignável de R$500,00 para consumo da instituição ao analisar o score do funcionário.

Figura 2 – Liberação de Acesso no Perfil de Usuários.



04.03: Distribuição por Funcionário:  No Administração de Pessoal (Funcionários> Anexos > Folha de Pagamento > Distribuição da margem consignável).

Caso seja definido a utilização de Rateio de Margem consignável entre os parceiros de crédito, faz-se necessário a distribuição do percentual referente a margem através do cadastro do funcionário configurado de forma individual. 

Figura 3 – Parametrização da Distribuição do rateio da margem consignável.


  • Ao incluir um novo registro, será apresentada a tela de edição para informar o percentual de rateio das margens. Selecione a instituição de crédito pelo botão [...]  através das opções disponibilizadas. 
  • No campo Percentual informe o valor a ser estabelecido para apuração daquela instituição de crédito referente ao montante total da margem calculada. A soma de todos os rateios distribuídos deverá alcançar o total de 100%.
    • Exemplo 1: Funcionário não deseja ratear sua margem consignável e deseja que seja considerado o total em 100% para determinada instituição de crédito.

 Figura 4 – Cadastro do rateio de distribuição da margem consignável.


    • Exemplo 2: Líquido do Funcionário X no mês MM/AAAA    -     Liquido R$1.000,00           Margem consignável calculada: 300,00             

 Fator de Rateio: 2, só que o funcionário deseja dividir sua margem em percentuais variáveis:

                            Instituição de crédito 1 = 50%         Instituição de crédito 2 = 25%       Instituição de crédito 3 = 25%

Nesse exemplo os valores de margem consignável para cada instituição financeira será:

     Instituição de crédito 1 = R$150,00         Instituição de crédito 2 = R$75,00       Instituição de crédito 3 = R$75,00

Figura 5 – Visão da Distribuição do rateio da margem consignável para funcionário selecionado. 


IMPORTANTE:  Todo rateio deve respeitar a distribuição de 100% de seu percentual, desta forma, na tela de edição irá apresentar uma informação orientativa em destaque, até que toda distribuição seja realizada.

 

Figura 6 – Cadastro do rateio de distribuição da margem consignável. Tela de alerta



05. TABELAS UTILIZADAS

As seguintes tabelas do RM são utilizadas nesse projeto:

    • PFPERFF 
    • PFFINANC 


06. LINKS ÚTEIS