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Índice

minLevel	2

01.

...

VISIÓN GENERAL

La funcionalidad tiene

...

A funcionalidade tem como objetivo permitir ao usuárioal usuario, realizar o controle de seus empréstimos através do ERP, podendo incluir, alterar e el control de sus préstamos por medio del ERP, pudiendo incluir, modificar y pagar.

02. SISTEMAS DE

...

AMORTIZACIÓN

Amortización es un proceso de extinción de una deuda por medio de pagos periódicos, que se realizan en función de una planificación, de tal manera que cada cuota corresponde a la suma del reembolso del capital o del pago de los intereses del saldo deudor, que puede ser el reembolso de ambos, cuyos intereses siempre se calculan sobre el saldo deudorAmortização é um processo de extinção de uma dívida através de pagamentos periódicos, que são realizados em função de um planejamento, de modo que cada prestação corresponde à soma do reembolso do capital ou do pagamento dos juros do saldo devedor, podendo ser o reembolso de ambos, sendo que os juros são sempre calculados sobre o saldo devedor.

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title	SAC - Sistema de Amortização Amortización Constante

El valor de la cuota del encargo mensual para amortizar la financiación es constante y la cuota de interés decreciente. De esta manera, el valor del encargo mensual disminuye a lo largo del tiempo.

El sistema SAC se desarrolló con el objetivo de permitir mayor amortización mensual del valor financiado, reduciéndose, simultáneamente, la cuota de interés sobre el saldo deudor.
En el SAC, las cuotas de amortización e interés son periódicas, sucesivas y decrecientes en progresión aritmética. El valor de la cuota es compuesto por una cuota de interés uniformemente decreciente y otra cuota de amortización

O valor da parcela do encargo mensal para amortizar o financiamento é constante e a parcela de juros decrescente. Assim o valor do encargo mensal diminui ao longo do tempo.

O sistema SAC foi desenvolvido com o objetivo de permitir maior amortização mensal do valor financiado, reduzindo-se, simultaneamente, a parcela de juros sobre o saldo devedor.
No SAC, as prestações de amortização e juros são periódicas, sucessivas e decrescentes em progressão aritmética. O valor da prestação é composto por uma parcela de juros uniformemente decrescente e outra parcela de amortização, que permanece constante.

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title	Tabela Tabla Price

El valor de la cuota de la carga mensual para amortizar la financiación es creciente y la cuota de interés decreciente, siendo la carga mensual constante durante el plazo contratado.

El valor de la financiación en la Tabla Price tiene menor amortización mensual con relación al SAC y a lo largo del contrato el valor de la cuota de amortización e interés aumentan.
Es interesante observar que al final del contrato, se paga un valor total mayor de interés en la Tabla Price de lo que en el

O valor da parcela do encargo mensal para amortizar o financiamento é crescente e a parcela de juros decrescentes, sendo o encargo mensal constante durante o prazo contratado.

O valor do financiamento na Tabela Price tem menor amortização mensal em relação ao SAC e ao longo do contrato o valor da prestação de amortização e juros aumentam.
É interessante observar que ao final do contrato, paga-se um valor total maior de juros na Tabela Price do que no sistema SAC.

03. TIPOS DE

...

PRÉSTAMO

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title	MútuoMutuo

Operações Operaciones de empréstimos vinculadas préstamos vinculados a um un contrato onde se estabelece prazos, taxas, valores e garantias (Notas Promissórias/Recebíveis). Destina-se a empresas que necessitem de Capital de Giroen que se establecen plazos, tasas, valores y garantías (pagarés /títulos de crédito). Se destina a empresas que necesitan de capital de giro.

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title	Conta Garantida Cuenta garantizada (C.C.G.)

Modalidade Modalidad de crédito rotativo, aberta com um limite para utilização abierta con un límite para uso de determinado contrato ou o vinculado a uma conta corrente de natureza credora. Garante ao cliente liquidez imediata para atender suas necessidades emergenciaisuna cuenta corriente con modalidad acreedora. Garantiza al cliente liquidez inmediata para atender sus necesidades en una situación fortuita o de emergencia.

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title	Compror

Linha Línea de crédito de financiamento financiación para a aquisição adquisición de insumos ou produtos destinados à formação de estoqueo productos destinados a la composición del stock.

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title	Vendor

Linha Línea de crédito concedida à a fabricantes e fornecedores de bens, para que suas vendas lhes sejam pagas à vista, através do financiamento das mesmas a seus y proveedores de bienes para pagar sus ventas al contado, financiando a sus clientes.

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title	Desconto	Descuento

Modalidad en que el cliente anticipa los recursos referidos en título de crédito (títulos, pagarés, otras) cobranza futura, frecuentemente provienen de sus operaciones comercialesModalidade onde o cliente antecipa os recursos referenciados em Título de Crédito (Duplicatas, NP’s/outras) cobrança futura, geralmente provenientes de suas operações comerciais.

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title	Cobrança Caucionada Cobranza garantizada / Vinculadavinculada

Se trata de cobranza electrónica o Trata-se de cobrança escritural ou física de títulos de crédito (duplicatas, notas promissórias e outros títulos da espéciefacturas de crédito, pagarés y otros títulos semejantes), que ficam están vinculados como garantia em operações de empréstimo (Mútuo garantía en operaciones de préstamo (mutuo/CCG). Destina-se Sirve principalmente a empresas que se enquadrem no en el segmento de Middle Market.

04.

...

EJEMPLO DE

...

UTILIZACIÓN

Ao realizar o acesso ao Al realizar el acceso al Protheus, utilizando o ambiente Financeiro, deverá ser acessado o menu Atualizações → Aplicações e empréstimos

No menu lateral deverá ser realizado o seguinte caminho: Empréstimo

Nessa tela será possível visualizar todas as aplicações realizadas e seus respectivos status:

Encerrado - O empréstimo já foi quitado e não possui mais saldo para pagamento.
Pagamento parcial - Uma parte do empréstimo já foi pago porem ainda tem saldo para realizar mais pagamentos.
Sem pagamento - Não houve nenhum pagamento neste empréstimo.

el entorno Financiero, debe accederse al menú Actualizaciones → Inversiones y préstamos

En el menú lateral debe realizarse el siguiente camino: Préstamo

En esta pantalla será posible visualizar todas las inversiones realizadas y sus respectivos estatus:

Finalizado - El préstamo ya se liquidó y no tiene más saldo por pago.
Pago parcial - Una parte del préstamo ya se pagó, pero aún tiene saldo para realizar más pagos.
Sin pago - No hubo ningún pago en este préstamo.

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title	Concepto de la columna estatus en los préstamos

Préstamo que no generó cuota:

Finalizado

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title	Conceito da coluna status nos empréstimos

Empréstimo que não gerou parcela:

Encerrado: Saldo(EH_SALDO) = 0
Sem pagamentoSin pago: Saldo(EH_SALDO) = Valor(EH_VALOR)
Pagamento Pago parcial: Saldo(EH_SALDO) é maior es mayor que 0 e y el Saldo(EH_SALDO) é es diferente de valor(EH_VALOR)

Empréstimo que gerou parcelas:

Préstamo que generó cuotas

FinalizadoEncerrado: Saldo(EH_SALDO) = 0 e não existem parcelas em aberto referente aquele y no existen cuotas pendientes referentes a aquel contrato.
Sem pagamentoSin pago:
1. Saldo(EH_SALDO) = 0 e nenhuma parcela foi baixaday ninguna cuota se dio de baja.
2. Saldo(EH_SALDO) maior 0, nenhuma parcela foi baixada e existem parcelas em abertomayor que 0, ninguna cuota se dio de baja y existen cuotas pendientes.
3. Saldo(EH_SALDO) é maior es mayor que 0 e y el Saldo(EH_SALDO) é es diferente de del valor(EH_VALOR) e não existem parcelas pagasy no existen cuotas pagadas.
Pagamento Pago parcial:
1. Saldo(EH_SALDO) é maior es mayor que 0 e y el Saldo(EH_SALDO) é es diferente de del valor(EH_VALOR) e existem parcelas pagasy existen cuotas pagadas.
2. Saldo(EH_SALDO) = 0, existem parcelas pagas e existem parcelas em abertoexisten cuotas pagadas y existen cuotas pendientes.

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tabs	Incluir, AlterarModificar, ExcluirBorrar, Visualizar
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referencia	01

Ao clicar no botão Incluir contrato será exibido o formulário para que o usuário digite as informações necessária para incluir o empréstimoAl hacer clic en la opción Incluir contrato se muestra el formulario para que el usuario digite las informaciones necesarias para incluir el préstamo.

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title	Empréstimo com parcela	Préstamo con cuota

Principales campos para generación de las cuotas en el préstamo:

Genera cuotas

Principais campos para geração das parcelas no empréstimo:

Gera Parcelas (EH_GERPARC): Campo para definir se empréstimo gera ou não parcelas. Caso informado "Sim" habilita os campos referente a geração de parcelas;si el préstamo genera o no cuotas. Si se informa «Sí» habilita los campos referentes a la generación de cuotas.
Amortización Amortização (EH_AMORTIZ):
- Price: O valor das parcelas é El valor de las cuotas es constante durante todo o período do financiamento;el período de la financiación.
- SAC: Mantém o mesmo Mantiene el mismo valor de amortização amortización durante o financiamento, mas diminui o valor pago em juros, o que reduz o valor da prestação durante o contrato;la financiación, pero disminuye el valor pagado en intereses, lo que reduce el valor de la cuota durante el contrato.
Plazo Prazo (EH_PRAZO): Quantidade Cantidad de meses para pagamento do empréstimo;pago del préstamo.
Carencia Carência (EH_CARENCI): Tempo Tiempo de carência em carencia en meses;.
Parcelas de Juros na Carência Cuotas de interés en la carencia (EH_JURCAR): Permite definir si se será gerado parcelas de juros durante o generarán cuotas de interés durante el período de carência. Caso definido para não gerar, os juros do período de carência passam a ser considerados dentro do período de vigência das parcelas a serem pagas ;carencia. Si se define por no generar, los intereses del período de carencia se considerarán dentro del período de vigencia de las cuotas que se pagarán.
Valor entrada Valor Entrada (EH_ENTRADA): Permite informar um un valor definido como entrada do empréstimo;del préstamo.
Spread Bancário bancario (EH_SPREAD): Valor do Spread Bancáriodel spread bancario. (Diferença Diferencia entre o lo que o el banco paga na captação en la captación de recursos e o y lo que cobra ao al conceder um empréstimo para uma pessoa física ou un préstamo para una persona física o jurídica);.
% Spread Bancário bancario (EH_PSPREAD): Porcentagem Porcentaje calculado sobre o el valor financiado. Caso o valor esteja preenchido, o percentual não precisa ser informado;Si el valor estuviera informado, el porcentaje no necesita informarse.
Gastos de contrato Despesas Contrato (EH_DESPESA): Permite ao al cliente informar os valores das despesas do contrato de empréstimo;los valores de los gastos del contrato de préstamo.
Fecha del spread Data do Spread (EH_DSPREAD): Data em que o movimento bancário de Spread deve ser incluído. É preenchido automaticamente com a database; Fecha en que el movimiento bancario de Spread debe incluirse. Se completa automáticamente con la fecha base.
Valor amortización/cuota Valor Amortização/Parcela (EH_VLAMORP): Permite definir o el valor que será amortizado ou pago mensalmente conforme o tipo de Amortização: Se Price será o valor da parcela e se for SAC será o valor da amortização. Campo opcional e permitido somente se o campo Prazo não for preenchido;se amortizará o pagará mensualmente de acuerdo con el tipo de amortización: Si Price, será el valor de la cuota y si fuera SAC, será el valor de la amortización. Campo opcional permitido solamente si el campo Plazo no se completó.
Considerar gastos en la base de cálculo Considerar despesas na base de calculo (EH_BASEDES): Permite que o el valor de IOF, taxas e despesas sejam considerados na base de calculo dos juros, assim fazendo com que esses valores sejam diluídos no parcelamento;tasas y gastos se consideren en la base de cálculo de los intereses, consiguiendo que estos valores se diluyan en las cuotas.
- Campo disponible a partir del
- Campo disponível a partir da release 12.1.25;.
- Quando o Cuando el contrato está configurado como "Sim" «Sí» para o el campo em questãoen cuestión, o valor da parcela considera o valor dos seguintes campos: el valor de la cuota considera el valor de los siguientes campos:

SEH→EH_SALDO + SEH→EH_VALIOF + SEH→EH_TARIFA + SEH→EH_DESPESA + SEH→EH_SPREAD

Gravação das parcelas

Grabación de las cuotas

Después de informarse los datos para la generación del préstamos, se muestra una pantalla con la composición de las cuotas provisionales que se generarán en el cuentas por pagar (SE2). Las cuotas se generarán siguiendo la numeración del contrato de préstamo, prefijo “EMP” y tipo “PR”. El título generado tiene la modalidad informada en el contrato y los valores de las cuotas e intereses se graban en los campos E2_VALOR y Após serem informados os dados para geração de empréstimo é mostrado uma tela com a composição das parcelas provisórias que serão geradas no contas a pagar (SE2). As parcelas serão geradas seguindo a numeração do contrato de empréstimo, prefixo “EMP” e tipo “PR”. O título gerado possui a natureza informada no contrato e os valores das parcelas e juros são gravados nos campos E2_VALOR e E2_JUROS, respectivamente.

Informações

title	Informações	Informaciones

Si el campo Plazo Se o campo Prazo (EH_PRAZO) estiver preenchido não é possível preencher o campo de valor de amortização/parcelaestuviera informado no es posible completar el campo de valor de amortización/cuota (EH_VLAMORP).
O campo prazo possui uma validação para verificar qual o tamanho do campo Parcela do sistema. Caso seja necessário um prazo maior que o tamanho do campo deve-se alterar o grupo de campos PARCELA via configurador e ajustar conforme a necessidade do cliente.
El campo plazo tiene una validación para verificar el tamaño del campo Cuota del sistema. Si fuera necesario un plazo mayor que el tamaño del campo debe modificarse el grupo de campos CUOTA por medio del configurador y ajustar de acuerdo con la necesidad del cliente.
El cálculo de las cuotas se realiza de acuerdo con el tipo de amortización elegido O cálculo das parcelas é realizado de acordo com o tipo de amortização escolhido (EH_AMORTIZ), podendo que puede ser Price ou o SAC.

Método SAC: Valor de

amortização

amortización constante, variando

o valor das parcelas

el valor de las cuotas.
Método Price: Valor

da parcela

de la cuota constante, variando el valor de la amortización.

Si se informa una carencia para el o valor da amortização.Caso seja informado uma carência para o contrato (EH_CARENCI) o , el sistema verifica o parâmetro el parámetro MV_TPCAREN. Caso o conteúdo esteja

Si el contenido estuviera definido como “1”

o

el cálculo

é feito considerando a quantidade de meses informado no campo Prazo menos a quantidade de meses informado no campo Carência. Ex: Prazo

se realiza considerando la cantidad de meses informada en el campo Plazo menos la cantidad de meses informada en el campo Carencia. Ej: Plazo = 12 meses,

Carência

Carencia = 3 meses.

Nesse caso serão geradas 12 parcelas, sendo que as 3 primeiras não terão amortização no saldo do empréstimo.

Se o parâmetro estiver definido como “2” o cálculo é feito considerando o Prazo mais a Carência como quantidade de parcelas. Ex: Prazo = 12 meses, Carência = 3 meses. Nesse caso serão geradas 15 parcelas, sendo que as 3 primeiras não terão amortização no saldo do empréstimo e as 12 parcelas restantes irão compor o total do empréstimo.

En este caso se generarán 12 cuotas, siendo que las 3 primeras no tendrán amortización en el saldo del préstamo.
Si el parámetro estuviera definido como “2”, el cálculo se realiza considerando el Plazo más la Carencia como cantidad de cuotas. Ej: Plazo = 12 meses, Carencia = 3 meses. En este caso se generarán 15 cuotas, siendo que las 3 primeras no tendrán amortización en el saldo del préstamo y las 12 cuotas restantes conformarán el total del préstamo.
En el cálculo de las cuotas puede o no optarse por la cobranza de interés durante el período de carencia. Este debe definirse por medio del campo Cuotas de interés en la carencia

No cálculo das parcelas pode ou não optar pela cobrança de juros durante o período de carência. Este deve ser definido através do campo

Parcelas de Juros na Carência

(EH_JURCAR).

O valor das despesas é calculado da seguinte El valor de los gastos se calcula de la siguiente forma:

Valor = Spread

Bancário

bancario (EH_SPREAD) +

Despesas Contrato

Gastos de contrato (EH_DESPESA) (

Se Spread Bancário estiver em branco, sistema verifica porcentagem

Si el Spread bancario estuviera en blanco, el sistema verifica el porcentaje de SPREAD (EH_PSPREAD),

e

y calcula

o

el valor sobre

o

el total financiado para

somar com o campo Despesas

sumar con el campo Gastos.

O fornecedor utilizado para geração das parcelas provisórias deve ser definido através do parâmetro El proveedor utilizado para la generación de las cuotas provisionales debe definirse por medio del parámetro MV_FOREMPR, porém, é possível alterar antes de gravar as parcelas através da opção disponível em Ações Relacionadas/Definir Fornecedorsin embargo, es posible modificar antes de grabar las cuotas por medio de la opción disponible en Acciones relacionadas/Definir proveedor.

Aviso

title	Importante

Caso seja informado para gerar juros nas parcelas de carências, no contas a pagar será gerado os títulos com

Si se informa para generar intereses en las cuotas de carencias, en el cuentas por pagar se generarán los títulos con el valor de R$ 0,01 e

juros com o

intereses con el valor calculado sobre

o

el total de

debito do empréstimo

débito del préstamo.

O

El valor

do título gravado no contas a

del título grabado en el cuentas por pagar (E2_VALOR)

é composto pela amortização da parcela mensal mais o juro

está compuesto por la amortización de la cuota mensual más el interés calculado.

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default	no
referencia	02

Clicar no botão Haga clic en la opción ... que fica na ultima coluna a esquerda da tabela e selecionar a opção queda en la última columna a la izquierda de la tabla y seleccione la opción Editar

Totvs custom tabs box items

default	no
referencia	03

Clicar no botão Haga clic en la opción ... que fica na ultima coluna a esquerda da tabela e selecionar a opção Excluirqueda en la última columna a la izquierda de la tabla y seleccione la opción Borrar

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default	no
referencia	04

Clicar no botão Haga clic en la opción ... que fica na ultima coluna a esquerda da tabela e selecionar a opção queda en la última columna a la izquierda de la tabla y seleccione la opción Visualizar

05.

...

AMORTIZACIÓN DE LOS PRÉSTAMOS

Los contratos de préstamos permiten al usuario realizar las amortizaciones sobre el valor que se recibió en el banco en cuestión, solo se permite realizar amortizaciones en contratos que tienen el estatus:

Sin pago
Pago

...

Os contratos de empréstimos permitem ao usuário realizar as amortizações sobre o valor que foi recebido no banco em questão, so é permitido realizar amortizações em contratos que possuem o status:

Sem pagamento
Pagamento parcial

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tabs	Amortizar, Estornar amortizaçãoRevertir amortización
ids	05,06

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default	yes
referencia	05

Clicar no botão Haga clic en la opción ... que fica na ultima coluna a esquerda da tabela e selecionar a opção queda en la última columna a la izquierda de la tabla y seleccione la opción Amortizar

Totvs custom tabs box items

default	no
referencia	06

Clicar no botão Haga clic en la opción ... que fica na ultima coluna a esquerda da tabela e selecionar a opção Estornar amortização

06. PAGAMENTO DAS PARCELAS

queda en la última columna a la izquierda de la tabla y seleccione la opción Revertir amortización

06. PAGO DE LAS CUOTAS

Los contratos de préstamos permiten al usuario realizar el pago de la cuota referente al valor que se recibió en el banco en cuestión, será posible visualizar las cuotas que están vinculadas al Os contratos de empréstimos permitem ao usuário realizar pagamento da parcela referente ao valor que foi recebido no banco em questão, será possível visualizar as parcelas que estão vinculadas ao contrato:

Informações

title	Informações	Informaciones

El proceso de pago de las cuotas se perfeccionó, dejando el flujo más flexible, será posible sustituir el título provisional en el cuentas por pagar, permitiendo que el usuario realice el pago de la cuota por medio de las rutinas de baja del Protheus (Bajas por O processo de pagamento das parcelas foi melhorado, deixando o fluxo mais flexível, será possível substituir o titulo provisório no contas a pagar, permitindo que o usuário realize o pagamento da parcela pelas rotinas de baixa do Protheus (Baixas a pagar manual (FINA080), Baixas a Bajas por pagar automática (FINA090)) ou se preferir enviar o titulo ao o si lo prefiere, enviar el título al banco por CNAB.

Foi criado o parâmetro Se creó el parámetro MV_FEMPTPO que irá definir qual o definirá el tipo (E2_TIPO) de titulo que será gerado através da substituição do provisório ( Se atentar aos compartilhamento SE2 x FII conforme documentação clique aqui ) no contas a pagartítulo que se generará por medio de la sustitución del provisional ( Tomar atención al uso compartido SE2 vs. FII de acuerdo con la documentación haga clic aquí ) en el cuentas por pagar

Si el parámetro MV_FEMPTPO estuviera sin contenido no se mostrará la opción para generar título efectivo para las cuotas del préstamo y el pago ocurrirá de acuerdo con el proceso antiguo (Sin la generación del título efectivoCaso o parâmetro MV_FEMPTPO esteja sem conteúdo não será apresentada a opção de gerar título efetivo para as parcelas do empréstimo e o pagamento ocorrerá de acordo com o processo antigo (Sem a geração do título efetivo).

Para visualizar o el mapa mental do novo processo de pagamento clique aquidel nuevo proceso de pago haga clic aquí

Totvs custom tabs box

tabs	Pagar, Gerar parcelaGenerar cuota, EstornarRevertir, Visualizar
ids	07,08,09,10

Totvs custom tabs box items

default	yes
referencia	07

Clicar no botão Haga clic en la opción ... que fica na ultima coluna a esquerda da tabela inferior e selecionar a opção queda en la última columna a la izquierda de la tabla inferior y seleccionar la opción Pagar

Aviso

title	Importante

Caso o Si el MV_CTLIPAG esteja estuviera habilitado e o y el MV_FEMPTPO esteja preenchido não será apresentada a opção de pagamento da parcela, será necessário utilizar a opção de Gerar parcela para que seja possível liberar o titulo estuviera informado, no se muestra la opción de pago de la cuota, será necesario utilizar la opción Generar cuota para que sea posible liberar el título posteriormente.

Para mais informações sobre o processo de liberação para baixa clique aquimás información sobre el proceso de liberación para dar de baja haga clic aquí

Totvs custom tabs box items

default	no
referencia	08

Clicar no botão Haga clic en la opción ... que fica na ultima coluna a esquerda da tabela inferior e selecionar a opção Gerar parcelaqueda en la última columna a la izquierda de la tabla inferior y seleccione la opción Generar cuota

Aviso

title	Importante

Está ação estará disponível somente se o parâmetro acción solo estará disponible si el parámetro MV_FEMPTPO estiver preenchidoestuviera informado.

Para estornar esse processo é necessário que seja realizado a exclusão do titulo gerado através da substituição no contas a pagar, o saldo contrato na SEH e as movimentações na SEI serão restauradas automaticamente e o titulo PR voltara a ficar em abertorevertir este proceso es necesario que se borre el título generado por medio de la sustitución en cuentas por pagar, el saldo contrato en la SEH y los movimientos en la SEI se restaurarán automáticamente y el título PR volverá a quedar pendiente

Totvs custom tabs box items

default	no
referencia	09

Clicar no botão Haga clic en la opción ... que fica na ultima coluna a esquerda da tabela inferior e selecionar a opção Estornarqueda en la última columna a la izquierda de la tabla inferior y seleccione la opción Revertir

Totvs custom tabs box items

default	no
referencia	10

Clicar no botão Haga clic en la opción ... que fica na ultima coluna a esquerda da tabela inferior e selecionar a opção queda en la última columna a la izquierda de la tabla inferior y seleccione la opción Visualizar

07.

...

LA MATEMÁTICA DE LOS PRÉSTAMOS

Expandir

title	IOF - Imposto Impuesto sobre operações financeirasOperaciones Financieras

DECRETO Nº Nº 6.306, DE DEL 14 DE DEZEMBRO DICIEMBRE DE 2007. Regulamenta o Imposto sobre Operações Reglamenta el Impuesto sobre Operaciones de Crédito, Câmbio e Cambio y Seguro, ou relativas o referentes a Títulos ou o Valores Mobiliários Mobiliarios - IOF.

Este tributo federal incide sobre operações operaciones de crédito, câmbio cambio de moedas e monedas y contratos de seguro realizadas realizados por Pessoas Personas Físicas (PF) ey/ou Pessoas o Personas Jurídicas (PJ). Também entram na lista de tributáveis as aplicações em valores mobiliários, ativos de renda fixa e alguns fundos de investimento.También entran en la lista de tributables las inversiones en valores mobiliarios, activos de renta fija y algunos fondos de inversión.

Tipo de operación	Alícuota %
Compras internacionales con tarjeta de crédito, débito o prepago	6,38
Compras con Traveler Cheque	6,38
Cambio	1,1
Transferencia internacional – Titularidad propia	1,1
Transferencia internacional – Terceros	0,38
Intereses rotativos de la tarjeta de crédito	0,38¹ + 0,0082² por día
Cheque especial	0,38¹ + 0,0082² por día
Préstamos y financiaciones (Soportado por el PROTHEUS)	0,38¹ + 0,0082² por día
Seguros	de 0,38 a 7,38 - depende del bien asegurado
Inversiones	de 0 a 96 - depende de la duración de la inversión
Notas: 1) Independientemente del plazo de la operación, el IOF incide sobre las operaciones de crédito a la alícuota adicional del 0,38%, sea el mutuario persona física o jurídica. 2) Para mutuario persona física: 0,0082% al día. Para mutuario persona jurídica: 0,0041% al día.
Notas: 1) Independentemente do prazo da operação, o IOF incide sobre as operações de crédito à alíquota adicional de 0,38%, seja o mutuário pessoa física ou jurídica.; 2) Para mutuário pessoa física: 0,0082% ao dia. Para mutuário pessoa jurídica: 0,0041% ao dia.
Compras internacionales con tarjeta de crédito, débito o prepago
Tipo de operação	Alíquota (%)
Compras internacionais com cartão de crédito, débito ou pré-pago	6,38
Compras com con Traveler Cheque	6,38
Câmbio Cambio	1,1
Transferência Internacional – Titularidade Própria Transferencia internacional – Titularidad propia	1,1
Transferência Internacional Transferencia internacional – Terceiros Terceros	0,38
Juros rotativos do cartão Intereses rotativos de la tarjeta de crédito	0,38¹ + 0,0082² por dia día
Cheque especial	0,38¹ + 0,0082² por dia día
Préstamos y financiaciones (Soportado por el Empréstimos e financiamentos (Suportado pelo PROTHEUS)	0,38¹ + 0,0082² por dia día
Seguros	de 0,38 a 7,38 - depende do bem assegurado del bien asegurado
Inversiones Investimentos	de 0 a 96 - depende da duração do investimento de la duración de la inversión
Notas: 1) Independentemente do prazo da operação, o Independientemente del plazo de la operación, el IOF incide sobre as operações las operaciones de crédito à alíquota adicional de a la alícuota adicional del 0,38%, seja o mutuário pessoa física ou sea el mutuario persona física o jurídica.; 2) Para mutuário pessoa mutuario persona física: 0,0082% ao diaal día. Para mutuário pessoa mutuario persona jurídica: 0,0041% ao diaal día.

Deck of Cards

id	ExemplosEjemplos

Card

default	true
id	ex1
label	Exemplo Ejemplo de Cálculo cálculo (PJ)

EXEMPLO EJEMPLO DE CÁLCULO (PJ) Vamos supor um contrato de Empréstimo Bancário com os seguintes parâmetrosa suponer un contrato de Préstamo bancario con los siguientes parámetros:

Tipo	PF PJ- Pessoa Jurídica Persona jurídica
Taxa Tasa de Juros interés	2, 1200% 1200 %	a.m.
IOF	1, 5% 5 %	a.a.
Alíquota Diária Alícuota diaria	0, 0041% 0041 %	a.d.
Alíquota Adicional Alícuota adicional	0, 38% 38 %	por operação operación
Taxa Tasa de Juros interés	28, 6263% 6263 %	a.a.
Parcela Cuota	R$ 2.154,20
Seguros	R$ -
Outras taxas Otras tasas	R$ -
Prazo Plazo	6	meses

Parcela Cuota	DATA FECHA	Dias Corridos	Dias Acumulados	Taxa Juros mensal	Días consecutivos	Días acumulados	Tasa interés mensual	Amortización sistema Amortização Sistema Price	Saldo Devedor deudor	Valor do del IOF
0	04/08/2020					R$ 12.000,00
1	03/09/2020	30	30	2, 1200% 1200 %	R$ 1.896,59	R$ 10.103,41	R$ 9,54
2	03/10/2020	30	60	2, 1200% 1200 %	R$ 1.936,80	R$ 8.166,60	R$ 12,12
3	02/11/2020	30	90	2, 1200% 1200 %	R$ 1.977,86	R$ 6.188,74	R$ 14,81
4	02/12/2020	30	120	2, 1200% 1200 %	R$ 2.019,79	R$ 4.168,95	R$ 17,61
5	01/01/2021	30	150	2, 1200% 1200 %	R$ 2.062,61	R$ 2.106,34	R$ 20,52
6	31/01/2021	30	180	2, 1200% 1200 %	R$ 2.106,34	R$ -	R$ 23,55
	total	180			R$ 12.000,00		R$ 98,16

No En el PROTHEUS:

Inclusão do Registro de EmpréstimoInclusión de registro del préstamo. Entre os los destaques note o el campo % imposto impuesto IOF, com o con el valor 0,38.

Realize o pagamento da primeira parcela na data de vencimentoRealice el pago de la primera cuota en la fecha de vencimiento. Destaques para a la forma de cálculo do del IOF.

No En el configurador - Cadastro Archivo de Filiais sucursales - O Tipo de inscrição é que determina o percentual da alíquota reduzida do El tipo de inscripción determina el porcentaje de la alícuota reducida del IOF: PJ 0,0041% - PF 0,0082%

Card

id	ex2
label	Exemplo Ejemplo de Cálculo cálculo (PF)

EXEMPLO EJEMPLO DE CÁLCULO (PF) Vamos supor um contrato de Empréstimo Bancário com os seguintes parâmetrosa suponer un contrato de Préstamo bancario con los siguientes parámetros:

Tipo	PF- Pessoa Física Persona física
Taxa Tasa de Juros interés	2, 1200% 1200 %	a.m.
IOF	3, 0% 0 %	a.a.
Alíquota Diária Alícuota diaria	0, 0082% 0082 %	a.d.
Alíquota Adicional Alícuota adicional	0, 38% 38 %	por operação operación
Taxa Tasa de Juros interés	28, 6263% 6263 %	a.a.
Parcela Cuota	R$ 2.154,20
Seguros	R$ -
Outras taxas Otras tasas	R$ -
Prazo Plazo	6	meses

Parcela Cuota	DATA FECHA	Dias Corridos	Dias Acumulados	Taxa Juros mensal	Días consecutivos	Días acumulados	Tasa interés mensual	Amortización sistema Amortização Sistema Price	Saldo Devedor deudor	Valor do del IOF
0	10/08/2011					R$ 12.000,00
1	10/09/2011	31	31	2, 1914% 1914 %	R$ 1.891,23	R$ 10.108,77	R$ 11,99
2	10/10/2011	30	61	2, 1200% 1200 %	R$ 1.939,89	R$ 8.168,88	R$ 17,07
3	10/11/2011	31	92	2, 1914% 1914 %	R$ 1.975,18	R$ 6.193,70	R$ 22,41
4	10/12/2011	30	122	2, 1200% 1200 %	R$ 2.022,89	R$ 4.170,80	R$ 27,92
5	10/01/2012	31	153	2, 1914% 1914 %	R$ 2.062,80	R$ 2.108,00	R$ 33,72
6	10/02/2012	31	184	2, 1914% 1914 %	R$ 2.108,00	R$ -	R$ 39,82
	TOTAIS TOTALES	184			R$ 12.000,00		R$ 152,93

Nota

title	Cálculo da alíquota e do valor do de la alícuota y del valor del IOF

Como

o IOF foi calculado na parcela

el IOF se calculó en la cuota 3:

Alíquota

Alícuota IOF

apurada

calculada =

Alíquota Adicional

Alícuota adicional + (

Alíquota diária

Alícuota diaria * MIN(365,

Dias Acumulados

Días acumulados)) => 0,38% + (0,0082 * 92) => 0,38% + 0,7544% => 1,1344%Valor

do

del IOF =

Parcela da Amortização * Alíquota IOF apurada

Cuota de la amortización * Alícuota IOF calculada = 1.975,18 * (1,1344 / 100) => 1.975,18 * 0,011344 => 22,41

08.

...

PARÁMETROS UTILIZADOS

Parâmetro Parámetro	Descrição Descripción
MV_EMPCAL1	Indica que os empréstimos configurados neste parâmetro serão em moeda estrangeira e os juros serão calculados no regime de juros simples los préstamos configurados en este parámetro se efectuarán en moneda extranjera y los intereses se calcularán por el régimen de interés simple.
MV_EMPCAL2	Indica que os empréstimos configurados neste parâmetro serão em moeda nacional e os juros serão calculados no regime de juros simples los préstamos configurados en este parámetro se efectuarán en moneda nacional y los intereses se calcularán por el régimen de interés simple.
MV_EMPCAL3	Indica que os empréstimos configurados neste parâmetro serão em moeda nacional e os juros serão calculados no regime de juros compostos los préstamos configurados en este parámetro se efectuarán en moneda nacional y los intereses se calcularán por el régimen de interés compuesto.
MV_EMPCAL4	Indica que os empréstimos configurados neste parâmetro serão em moeda estrangeira e os juros serão calculados no regime de juros compostos los préstamos configurados en este parámetro se efectuarán en moneda extranjera y los intereses se calcularán por el régimen de interés compuesto.
MV_FOREMPR	Indica o el código do fornecedor que será utilizado para gerar as parcelas de um empréstimo del proveedor que se utilizará para generar las cuotas de un préstamo.
MV_TPCAREN	Tipo de carência carencia: 1 = Carência Carencia dentro do Prazo de Empréstimo. 2 = Carência fora do Prazo de Empréstimo del plazo de préstamo 2 = Carencia fuera del plazo de préstamo
MV_FEMPTPO	Define qual o el tipo de titulo que será gerado no contas a pagar, quando realizado a substituição pelo pagamento da parcela em um empréstimo título que se generará en el cuentas por pagar, cuando se realice la sustitución por medio del pago de la cuota en un préstamo

09.

...

FORMATO DE CAMPOS NUMÉRICOS

Todos os los campos numéricos serão formatados de acordo com as configurações dos dicionários, respeitando SOMENTE as informações de Tamanho se formatearán de acuerdo con las configuraciones de los diccionarios, respetando SOLAMENTE las informaciones de Tamaño (X3_TAMANHO) e y Decimal (X3_DECIMAL).

Caso seja necessário alterar a formatação para ter mais casas decimais ou aumentar o Si fuera necesario modificar el formato para tener más decimales o aumentar el valor máximo permitido, deverá ser alterado o campo de Decimal e/ou Tamanho. Lembrando que o tamanho máximo permitido é 16 e decimal máximo permitido de 9 (não recomendado), vide documentação Limite de dado numérico em debe modificarse el campo Decimal y/o Tamaño. Recordando que el tamaño máximo permitido es 16 y el decimal máximo permitido es 9 (no recomendado), vea documentación Límite de dato numérico en AdvPL.

Aviso

title	Atenção nas Configurações

Ficar atento aos campos que são dependentes de outro campo para respeitarem a mesma formatação ou uma formatação aproximada, caso contrario poderá ocorrer um erro

10. TABELAS UTILIZADAS

Atención en las configuraciones

Manténgase atento con los campos que son dependientes de otro campo para respetar el mismo formato o un formato aproximado, de lo contrario podrá ocurrir un error

10. TABLAS UTILIZADAS

SEH - Control inversión/préstamo
SEI - Movimientos inversión/préstamo
SE5 - Movimiento bancario
SE2 - Título por
SEH - Controle aplicação/empréstimo
SEI - Movimentos aplicação/empréstimo
SE5 - Movimento bancário
SE2 - Titulo a pagar

Atalhos

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Versão antiga 1

Nova versão 2

Chave

01.

VISIÓN GENERAL

02. SISTEMAS DE

AMORTIZACIÓN

03. TIPOS DE

PRÉSTAMO

04.

EJEMPLO DE

UTILIZACIÓN

05.

AMORTIZACIÓN DE LOS PRÉSTAMOS

06. PAGAMENTO DAS PARCELAS

06. PAGO DE LAS CUOTAS

07.

LA MATEMÁTICA DE LOS PRÉSTAMOS

08.

PARÁMETROS UTILIZADOS

09.

FORMATO DE CAMPOS NUMÉRICOS

10. TABELAS UTILIZADAS

10. TABLAS UTILIZADAS