A funcionalidade tem como objetivo permitir ao usuárioal usuario, realizar o controle de seus empréstimos através do ERP, podendo incluir, alterar e el control de sus préstamos por medio del ERP, pudiendo incluir, modificar y pagar.
02. SISTEMAS DE
...
AMORTIZACIÓN
Amortización es un proceso de extinción de una deuda por medio de pagos periódicos, que se realizan en función de una planificación, de tal manera que cada cuota corresponde a la suma del reembolso del capital o del pago de los intereses del saldo deudor, que puede ser el reembolso de ambos, cuyos intereses siempre se calculan sobre el saldo deudorAmortização é um processo de extinção de uma dívida através de pagamentos periódicos, que são realizados em função de um planejamento, de modo que cada prestação corresponde à soma do reembolso do capital ou do pagamento dos juros do saldo devedor, podendo ser o reembolso de ambos, sendo que os juros são sempre calculados sobre o saldo devedor.
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SAC - Sistema de Amortização Amortización Constante
El valor de la cuota del encargo mensual para amortizar la financiación es constante y la cuota de interés decreciente. De esta manera, el valor del encargo mensual disminuye a lo largo del tiempo.
El sistema SAC se desarrolló con el objetivo de permitir mayor amortización mensual del valor financiado, reduciéndose, simultáneamente, la cuota de interés sobre el saldo deudor. En el SAC, las cuotas de amortización e interés son periódicas, sucesivas y decrecientes en progresión aritmética. El valor de la cuota es compuesto por una cuota de interés uniformemente decreciente y otra cuota de amortización
O valor da parcela do encargo mensal para amortizar o financiamento é constante e a parcela de juros decrescente. Assim o valor do encargo mensal diminui ao longo do tempo.
O sistema SAC foi desenvolvido com o objetivo de permitir maior amortização mensal do valor financiado, reduzindo-se, simultaneamente, a parcela de juros sobre o saldo devedor. No SAC, as prestações de amortização e juros são periódicas, sucessivas e decrescentes em progressão aritmética. O valor da prestação é composto por uma parcela de juros uniformemente decrescente e outra parcela de amortização, que permanece constante.
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title
Tabela Tabla Price
El valor de la cuota de la carga mensual para amortizar la financiación es creciente y la cuota de interés decreciente, siendo la carga mensual constante durante el plazo contratado.
El valor de la financiación en la Tabla Price tiene menor amortización mensual con relación al SAC y a lo largo del contrato el valor de la cuota de amortización e interés aumentan. Es interesante observar que al final del contrato, se paga un valor total mayor de interés en la Tabla Price de lo que en el
O valor da parcela do encargo mensal para amortizar o financiamento é crescente e a parcela de juros decrescentes, sendo o encargo mensal constante durante o prazo contratado.
O valor do financiamento na Tabela Price tem menor amortização mensal em relação ao SAC e ao longo do contrato o valor da prestação de amortização e juros aumentam. É interessante observar que ao final do contrato, paga-se um valor total maior de juros na Tabela Price do que no sistema SAC.
03. TIPOS DE
...
PRÉSTAMO
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MútuoMutuo
Operações Operaciones de empréstimos vinculadas préstamos vinculados a um un contrato onde se estabelece prazos, taxas, valores e garantias (Notas Promissórias/Recebíveis). Destina-se a empresas que necessitem de Capital de Giroen que se establecen plazos, tasas, valores y garantías (pagarés /títulos de crédito). Se destina a empresas que necesitan de capital de giro.
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Conta Garantida Cuenta garantizada (C.C.G.)
Modalidade Modalidad de crédito rotativo, aberta com um limite para utilização abierta con un límite para uso de determinado contrato ou o vinculado a uma conta corrente de natureza credora. Garante ao cliente liquidez imediata para atender suas necessidades emergenciaisuna cuenta corriente con modalidad acreedora. Garantiza al cliente liquidez inmediata para atender sus necesidades en una situación fortuita o de emergencia.
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Compror
Linha Línea de crédito de financiamento financiación para a aquisição adquisición de insumos ou produtos destinados à formação de estoqueo productos destinados a la composición del stock.
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Vendor
Linha Línea de crédito concedida à a fabricantes e fornecedores de bens, para que suas vendas lhes sejam pagas à vista, através do financiamento das mesmas a seus y proveedores de bienes para pagar sus ventas al contado, financiando a sus clientes.
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Desconto
Descuento
Modalidad en que el cliente anticipa los recursos referidos en título de crédito (títulos, pagarés, otras) cobranza futura, frecuentemente provienen de sus operaciones comercialesModalidade onde o cliente antecipa os recursos referenciados em Título de Crédito (Duplicatas, NP’s/outras) cobrança futura, geralmente provenientes de suas operações comerciais.
Se trata de cobranza electrónica o Trata-se de cobrança escritural ou física de títulos de crédito (duplicatas, notas promissórias e outros títulos da espéciefacturas de crédito, pagarés y otros títulos semejantes), que ficam están vinculados como garantia em operações de empréstimo (Mútuo garantía en operaciones de préstamo (mutuo/CCG). Destina-se Sirve principalmente a empresas que se enquadrem no en el segmento de Middle Market.
04.
...
EJEMPLO DE
...
UTILIZACIÓN
Ao realizar o acesso ao Al realizar el acceso al Protheus, utilizando o ambiente Financeiro, deverá ser acessado o menu Atualizações → Aplicações e empréstimos
No menu lateral deverá ser realizado o seguinte caminho: Empréstimo
Nessa tela será possível visualizar todas as aplicações realizadas e seus respectivos status:
Encerrado- O empréstimo já foi quitado e não possui mais saldo para pagamento.
Pagamento parcial- Uma parte do empréstimo já foi pago porem ainda tem saldo para realizar mais pagamentos.
Sem pagamento- Não houve nenhum pagamento neste empréstimo.
el entorno Financiero, debe accederse al menú Actualizaciones → Inversiones y préstamos
En el menú lateral debe realizarse el siguiente camino: Préstamo
En esta pantalla será posible visualizar todas las inversiones realizadas y sus respectivos estatus:
Finalizado - El préstamo ya se liquidó y no tiene más saldo por pago.
Pago parcial - Una parte del préstamo ya se pagó, pero aún tiene saldo para realizar más pagos.
Sin pago - No hubo ningún pago en este préstamo.
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title
Concepto de la columna estatus en los préstamos
Préstamo que no generó cuota:
Finalizado
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title
Conceito da coluna status nos empréstimos
Empréstimo que não gerou parcela:
Encerrado: Saldo(EH_SALDO) = 0
Sem pagamentoSin pago: Saldo(EH_SALDO) = Valor(EH_VALOR)
Pagamento Pago parcial: Saldo(EH_SALDO) é maior es mayor que 0 e y el Saldo(EH_SALDO) é es diferente de valor(EH_VALOR)
Empréstimo que gerou parcelas:
Préstamo que generó cuotas
FinalizadoEncerrado: Saldo(EH_SALDO) = 0 e não existem parcelas em aberto referente aquele y no existen cuotas pendientes referentes a aquel contrato.
Sem pagamentoSin pago:
Saldo(EH_SALDO) = 0 e nenhuma parcela foi baixaday ninguna cuota se dio de baja.
Saldo(EH_SALDO) maior 0, nenhuma parcela foi baixada e existem parcelas em abertomayor que 0, ninguna cuota se dio de baja y existen cuotas pendientes.
Saldo(EH_SALDO) é maior es mayor que 0 e y el Saldo(EH_SALDO) é es diferente de del valor(EH_VALOR) e não existem parcelas pagasy no existen cuotas pagadas.
Pagamento Pago parcial:
Saldo(EH_SALDO) é maior es mayor que 0 e y el Saldo(EH_SALDO) é es diferente de del valor(EH_VALOR) e existem parcelas pagasy existen cuotas pagadas.
Saldo(EH_SALDO) = 0, existem parcelas pagas e existem parcelas em aberto.existen cuotas pagadas y existen cuotas pendientes.
Ao clicar no botão Incluir contrato será exibido o formulário para que o usuário digite as informações necessária para incluir o empréstimoAl hacer clic en la opción Incluir contrato se muestra el formulario para que el usuario digite las informaciones necesarias para incluir el préstamo.
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title
Empréstimo com parcela
Préstamo con cuota
Principales campos para generación de las cuotas en el préstamo:
Genera cuotas
Principais campos para geração das parcelas no empréstimo:
Gera Parcelas (EH_GERPARC): Campo para definir se empréstimo gera ou não parcelas. Caso informado "Sim" habilita os campos referente a geração de parcelas;si el préstamo genera o no cuotas. Si se informa «Sí» habilita los campos referentes a la generación de cuotas.
Amortización Amortização (EH_AMORTIZ):
Price:
O valor das parcelas é
El valor de las cuotas es constante durante todo
o período do financiamento;
SAC: Mantém o mesmo valor de amortização durante o financiamento, mas diminui o valor pago em juros, o que reduz o valor da prestação durante o contrato;
Prazo (EH_PRAZO): Quantidade de meses para pagamento do empréstimo;
Carência (EH_CARENCI): Tempo de carência em meses;
Parcelas de Juros na Carência (EH_JURCAR): Permite definir se será gerado parcelas de juros durante o período de carência. Caso definido para não gerar, os juros do período de carência passam a ser considerados dentro do período de vigência das parcelas a serem pagas ;
el período de la financiación.
Informações
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Importante
En el Price, una vez modificada la fecha de vencimiento de la cuota, el valor de esta permanece el mismo, sin que el sistema recalcule el valor.
SAC: Mantiene el mismo valor de amortización durante la financiación, pero disminuye el valor pagado en intereses, lo que reduce el valor de la cuota durante el contrato.
Informações
title
Nota
En el sistema de SAC (diferente del sistema Price), toda vez que se modifica le fecha de vencimiento de la cuota, el valor de esta es automáticamente recalculada por el sistema.
Plazo (EH_PRAZO): Cantidad de meses para pago del préstamo.
Carencia (EH_CARENCI): Tiempo de carencia en meses.
Cuotas de interés en la carencia (EH_JURCAR): Permite definir si se generarán cuotas de interés durante el período de carencia. Si se define por no generar, los intereses del período de carencia se considerarán dentro del período de vigencia de las cuotas que se pagarán.
Valor entrada Valor Entrada (EH_ENTRADA):Permite informar um un valor definido como entrada do empréstimo;del préstamo.
Spread Bancário bancario (EH_SPREAD): Valor do Spread Bancáriodel spread bancario. (Diferença Diferencia entre o lo que o el banco paga na captação en la captación de recursos e o y lo que cobra ao al conceder um empréstimo para uma pessoa física ou un préstamo para una persona física o jurídica);.
% Spread Bancário bancario (EH_PSPREAD): Porcentagem Porcentaje calculado sobre o el valor financiado. Caso o valor esteja preenchido, o percentual não precisa ser informado;Si el valor estuviera informado, el porcentaje no necesita informarse.
Gastos de contrato Despesas Contrato (EH_DESPESA): Permite ao al cliente informar os valores das despesas do contrato de empréstimo;los valores de los gastos del contrato de préstamo.
Fecha del spread Data do Spread (EH_DSPREAD):Data em que o movimento bancário de Spread deve ser incluído. É preenchido automaticamente com a database;Fecha en que el movimiento bancario de Spread debe incluirse. Se completa automáticamente con la fecha base.
Valor amortización/cuota Valor Amortização/Parcela (EH_VLAMORP): Permite definir o el valor que será amortizado ou pago mensalmente conforme o tipo de Amortização: Se Price será o valor da parcela e se for SAC será o valor da amortização.Campo opcional e permitido somente se o campo Prazo não for preenchido;se amortizará o pagará mensualmente de acuerdo con el tipo de amortización: Si Price, será el valor de la cuota y si fuera SAC, será el valor de la amortización. Campo opcional permitido solamente si el campo Plazo no se completó.
Considerar gastos en la base de cálculo Considerar despesas na base de calculo (EH_BASEDES): Permite que o el valor de IOF, taxas e despesas sejam considerados na base de calculo dos juros, assim fazendo com que esses valores sejam diluídos no parcelamento;tasas y gastos se consideren en la base de cálculo de los intereses, consiguiendo que estos valores se diluyan en las cuotas.
Campo disponible a partir del
Campo disponível a partir da release 12.1.25;.
Quando o Cuando el contrato está configurado como "Sim" «Sí» para o el campo em questãoen cuestión, o valor da parcela considera o valor dos seguintes campos: el valor de la cuota considera el valor de los siguientes campos:
Após serem informados os dados para geração de empréstimo é mostrado uma tela com a composição das parcelas provisórias que serão geradas no contas a pagar (SE2). As parcelas serão geradas seguindo a numeração do contrato de empréstimo, prefixo “EMP” e tipo “PR”. O título gerado possui a natureza informada no contrato e os valores das parcelas e juros são gravados nos campos E2_VALOR e E2_JUROS, respectivamente.
Informações
title
Informações
Se o campoPrazo(EH_PRAZO) estiver preenchido não é possível preencher o campo devalor de amortização/parcela(EH_VLAMORP).
O campo prazo possui uma validação para verificar qual o tamanho do campo Parcela do sistema. Caso seja necessário um prazo maior que o tamanho do campo deve-se alterar ogrupo de campos PARCELAvia configurador e ajustar conforme a necessidade do cliente.
O cálculo das parcelas é realizado de acordo com otipo de amortizaçãoescolhido (EH_AMORTIZ), podendo ser Price ou SAC.
Método SAC: Valor de amortização constante, variando o valor das parcelas.
Método Price: Valor da parcela constante, variando o valor da amortização.
Caso seja informado umacarênciapara o contrato (EH_CARENCI) o sistema verifica o parâmetro MV_TPCAREN.
Caso o conteúdo esteja definido como “1” o cálculo é feito considerando a quantidade de meses informado no campo Prazo menos a quantidade de meses informado no campo Carência. Ex: Prazo = 12 meses, Carência = 3 meses. Nesse caso serão geradas 12 parcelas, sendo que as 3 primeiras não terão amortização no saldo do empréstimo.
Se o parâmetro estiver definido como “2” o cálculo é feito considerando o Prazo mais a Carência como quantidade de parcelas. Ex: Prazo = 12 meses, Carência = 3 meses. Nesse caso serão geradas 15 parcelas, sendo que as 3 primeiras não terão amortização no saldo do empréstimo e as 12 parcelas restantes irão compor o total do empréstimo.
No cálculo das parcelas pode ou não optar pela cobrança de juros durante o período de carência. Este deve ser definido através do campo Parcelas de Juros na Carência (EH_JURCAR).
O valor das despesas é calculado da seguinte forma:
Valor = Spread Bancário (EH_SPREAD) + Despesas Contrato (EH_DESPESA) (Se Spread Bancário estiver em branco, sistema verifica porcentagem de SPREAD (EH_PSPREAD), e calcula o valor sobre o total financiado para somar com o campo Despesas.
O fornecedor utilizado para geração das parcelas provisórias deve ser definido através do parâmetro MV_FOREMPR, porém, é possível alterar antes de gravar as parcelas através da opção disponível em Ações Relacionadas/Definir Fornecedor.
Aviso
title
Importante
Caso seja informado para gerar juros nas parcelas de carências, no contas a pagar será gerado os títulos com valor de R$ 0,01 e juros com o valor calculado sobre o total de debito do empréstimo.
O valor do título gravado no contas a pagar (E2_VALOR) é composto pela amortização da parcela mensal mais o juro calculado.
Totvs custom tabs box items
default
no
referencia
02
Clicar no botão ... que fica na ultima coluna a esquerda da tabela e selecionar a opção Editar
Totvs custom tabs box items
default
no
referencia
03
Clicar no botão ... que fica na ultima coluna a esquerda da tabela e selecionar a opção Excluir
Totvs custom tabs box items
default
no
referencia
04
Clicar no botão ... que fica na ultima coluna a esquerda da tabela e selecionar a opção Visualizar
05. AMORTIZAÇÃO DOS EMPRÉSTIMOS
Os contratos de empréstimos permitem ao usuário realizar as amortizações sobre o valor que foi recebido no banco em questão, so é permitido realizar amortizações em contratos que possuem o status:
Sem pagamento
Pagamento parcial
Totvs custom tabs box
tabs
Amortizar, Estornar amortização
ids
05,06
Totvs custom tabs box items
default
yes
referencia
05
Clicar no botão ... que fica na ultima coluna a esquerda da tabela e selecionar a opção Amortizar
Totvs custom tabs box items
default
no
referencia
06
Clicar no botão ... que fica na ultima coluna a esquerda da tabela e selecionar a opção Estornar amortização
06. PAGAMENTO DAS PARCELAS
Os contratos de empréstimos permitem ao usuário realizar pagamento da parcela referente ao valor que foi recebido no banco em questão, será possível visualizar as parcelas que estão vinculadas ao contrato:
Image Removed
Informações
title
Informações
O processo de pagamento das parcelas foi melhorado, deixando o fluxo mais flexível, será possível substituir o titulo provisório no contas a pagar, permitindo que o usuário realize o pagamento da parcela pelas rotinas de baixa do Protheus (Baixas a pagar manual (FINA080), Baixas a pagar automática (FINA090)) ou se preferir enviar o titulo ao banco por CNAB.
Foi criado o parâmetro MV_FEMPTPO que irá definir qual o tipo (E2_TIPO) de titulo que será gerado através da substituição do provisório ( Se atentar aos compartilhamento SE2 x FII conforme documentação clique aqui ) no contas a pagar
Caso o parâmetro MV_FEMPTPO esteja sem conteúdo não será apresentada a opção de gerar título efetivo para as parcelas do empréstimo e o pagamento ocorrerá de acordo com o processo antigo (Sem a geração do título efetivo).
Para visualizar o mapa mental do novo processo de pagamento clique aqui
Vencimiento de las cuotas
El vencimiento de las cuotas influyen directamente en los intereses y en el valor total de cada cuota. Vea los campos "Día fijo para vencimiento" , "Vencimiento en día no hábil"y "Primer vencimiento"
Si no se completan, el sistema calculará una cuota por mes en un intervalo de 30 días.
Si el campo "Día fijo para vencimiento" se completa con alguna fecha, el campo "Vencimiento en día no hábil" será el responsable por definir el comportamiento del sistema con relación a la fecha de vencimiento en día no hábil, para ello tendremos las tres opciones: Anticipar, Mantener o Postergar
Si el usuario desea seleccionar la fecha del primer vencimiento, basta completar el campo"Primer nencimiento" y las otras se calculan de 30 en 30 días, a menos que los campos:"Día fijo para vencimiento"y"Vencimiento en día no hábil"estén completados, lo cual afectará en el cálculo de los días.
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Aviso
title
Importante
Si el usuario modifica manualmente la fecha de vencimiento de alguna cuota, el sistema no obedecerá más las parametrizaciones de Anticipar y Mantener si el vencimiento cayera en un final de semana, este siempre Postergará de acuerdo con la regla de generación de títulos del Cuentas por pagar.
Para que no haya conflicto entre las fechas de vencimiento a partir de la 2ª cuota, si el período entre una cuota y otra sea superior a 30 días (cantidad de días calculado entre el vencimiento de una cuota y otra), es necesaria la modificación de los vencimientos del final del contrato (de la última cuota) al inicio.
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Ejemplo: Fecha: 04/10/2020 los vencimientos quedarán así:
Opción
Fecha
Anticipar
02/10/2020
Mantener
04/10/2020
Postergar
05/10/2020
Grabación de las cuotas
Después de informarse los datos para la generación del préstamos, se muestra una pantalla con la composición de las cuotas provisionales que se generarán en el cuentas por pagar (SE2). Las cuotas se generarán siguiendo la numeración del contrato de préstamo, prefijo “EMP” y tipo “PR”. El título generado tiene la modalidad informada en el contrato y los valores de las cuotas e intereses se graban en los campos E2_VALOR y E2_JUROS, respectivamente.
Informações
title
Informaciones
Si el campo Plazo (EH_PRAZO) estuviera informado no es posible completar el campo de valor de amortización/cuota (EH_VLAMORP).
El campo plazo tiene una validación para verificar el tamaño del campo Cuota del sistema. Si fuera necesario un plazo mayor que el tamaño del campo debe modificarse el grupo de campos CUOTA por medio del configurador y ajustar de acuerdo con la necesidad del cliente.
El cálculo de las cuotas se realiza de acuerdo con el tipo de amortización seleccionado (EH_AMORTIZ), que puede ser Price o SAC.
Método SAC: Valor de amortización constante, variando el valor de las cuotas.
Método Price: Valor de la cuota constante, variando el valor de la amortización.
Si se informa una carencia para el contrato (EH_CARENCI), el sistema verifica el parámetro MV_TPCAREN.
Si el contenido estuviera definido como “1” el cálculo se realiza considerando la cantidad de meses informada en el campo Plazo menos la cantidad de meses informada en el campo Carencia. Ej: Plazo = 12 meses, Carencia = 3 meses. En este caso se generarán 12 cuotas, siendo que las 3 primeras no tendrán amortización en el saldo del préstamo.
Si el parámetro estuviera definido como “2”, el cálculo se realiza considerando el Plazo más la Carencia como cantidad de cuotas. Ej: Plazo = 12 meses, Carencia = 3 meses. En este caso se generarán 15 cuotas, siendo que las 3 primeras no tendrán amortización en el saldo del préstamo y las 12 cuotas restantes conformarán el total del préstamo.
En el cálculo de las cuotas puede o no optarse por la cobranza de interés durante el período de carencia. Este debe definirse por medio del campo Cuotas de interés en la carencia (EH_JURCAR).
El valor de los gastos se calcula de la siguiente forma:
Valor = Spread bancario (EH_SPREAD) + Gastos de contrato (EH_DESPESA) (Si el Spread bancario estuviera en blanco, el sistema verifica el porcentaje de SPREAD (EH_PSPREAD), y calcula el valor sobre el total financiado para sumar con el campo Gastos.
El proveedor utilizado para la generación de las cuotas provisionales debe definirse por medio del parámetro MV_FOREMPR, sin embargo, es posible modificar antes de grabar las cuotas por medio de la opción disponible en Acciones relacionadas/Definir proveedor.
Aviso
title
Importante
Si se informa para generar interés en las cuotas de carencia, en el cuentas por pagar se generarán los títulos provisionales con valor (E2_VALOR) igual al valor de R$ 0,01 e interés con el valor calculado sobre el total de débito del préstamo de interés (E2_JUROS), por ejemplo:
Préstamo SAC de 100.000,00 en 5 cuotas, utilizando una tasa nominal de 12,56780, carencia de 2 meses e interés en la carencia = Sí
Después de finalizar la inclusión del préstamo, las cuotas de carencia (Las dos primeras cuotas generadas) quedarán con el valor (E2_VALOR) = 991,43 y el valor de interés (E2_JUROS) = 991,43
El valor del título grabado en el cuentas por pagar (E2_VALOR) está compuesto por la amortización de la cuota mensual más el interés calculado.
Ejemplos:
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title
Anticipar
Préstamo registrado para que el vencimiento sea todo día 10 con la opción de "Anticipar" si fuera un día no hábil, las grabaciones de los títulos PR el "Vencimiento" y el "Vencimiento real" quedan iguales.
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Mantener
Préstamo registrado para que el vencimiento sea todo día 10 con la opción de "Mantener", las grabaciones de los títulos PR el "Vencimento real" se posterga de acuerdo con la regla de generación de títulos del Cuentas por pagar.
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Postergar
Préstamo registrado para que el vencimiento sea todo día 10 con la opción de "Postergar" si fuera un día no hábil, las grabaciones de los títulos PR el "Vencimiento" y el "Vencimiento real" quedan iguales.
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Totvs custom tabs box
tabs
Pagar, Gerar parcela, Estornar, Visualizar
ids
07,08,09,10
Totvs custom tabs box items
default
yesno
referencia
07
02
Clicar no botão Haga clic en la opción ... que fica na ultima coluna a esquerda da tabela inferior e selecionar a opção Pagar
Aviso
title
Importante
Caso o MV_CTLIPAG esteja habilitado e o MV_FEMPTPO esteja preenchido não será apresentada a opção de pagamento da parcela, será necessário utilizar a opção de Gerar parcela para que seja possível liberar o titulo posteriormente.
Para mais informações sobre o processo de liberação para baixa clique aqui
queda en la última columna a la izquierda de la tabla y seleccione la opción Editar
Totvs custom tabs box items
default
no
referencia
03
Haga clic en la opción ... que queda en la última columna a la izquierda de la tabla y seleccione la opción Borrar
Totvs custom tabs box items
default
no
referencia
08
04
Clicar no botão Haga clic en la opción ... que fica na ultima coluna a esquerda da tabela inferior e selecionar a opção Gerar parcela
Aviso
title
Importante
Está ação estará disponível somente se o parâmetro MV_FEMPTPO estiver preenchido.
Para estornar esse processo é necessário que seja realizado a exclusão do titulo gerado através da substituição no contas a pagar, o saldo contrato na SEH e as movimentações na SEI serão restauradas automaticamente e o titulo PR voltara a ficar em aberto
queda en la última columna a la izquierda de la tabla y seleccione la opción Visualizar
05. AMORTIZACIÓN DE LOS PRÉSTAMOS
Los contratos de préstamos permiten al usuario realizar las amortizaciones sobre el valor que se recibió en el banco en cuestión, solo se permite realizar amortizaciones en contratos que tienen el estatus:
Clicar no botão Haga clic en la opción ... que fica na ultima coluna a esquerda da tabela inferior e selecionar a opção Estornarqueda en la última columna a la izquierda de la tabla y seleccione la opción Amortizar
Informações
title
IMPORTANTE
Al realizar la amortización del contrato, todas las cuotas pendientes se darán de baja automáticamente sin generar nigún tipo de movimiento en el financiero.
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Totvs custom tabs box items
default
no
referencia
10
06
Haga clic en la opción Clicar no botão ... que fica na ultima coluna a esquerda da tabela inferior e selecionar a opção Visualizar
07. A MATEMÁTICA DOS EMPRESTIMOS
...
title
IOF - Imposto sobre operações financeiras
DECRETONº 6.306, DE 14 DE DEZEMBRO DE 2007. Regulamenta o Imposto sobre Operações de Crédito, Câmbio e Seguro, ou relativas a Títulos ou Valores Mobiliários - IOF.
Este tributo federal incide sobre operações de crédito, câmbio de moedas e contratos de seguro realizadas por Pessoas Físicas (PF) e/ou Pessoas Jurídicas (PJ). Também entram na lista de tributáveis as aplicações em valores mobiliários, ativos de renda fixa e alguns fundos de investimento.
...
Notas:
1) Independentemente do prazo da operação, o IOF incide sobre as operações de crédito à alíquota adicional de 0,38%, seja o mutuário pessoa física ou jurídica.;
2) Para mutuário pessoa física: 0,0082% ao dia. Para mutuário pessoa jurídica: 0,0041% ao dia.
queda en la primera columna a la izquierda de la tabla y seleccionel a opción Visualizar amortizaciones.
También es posible acceder a los detalles de cada amortización haciendo clic en la opción Visualizar de la respectiva amortización.
Informações
title
Visualizar amortizaciones
La opción visualización de las amortizaciones estará disponible por medio de la aplicación del paquete de expedición continua del financiero liberado en la primera quincena de Febrero de 2024.
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Totvs custom tabs box items
default
no
referencia
07
Haga clic en la opción ... que queda en la primera colucna a la izqueirda de la tabla y seleccione la opción Revertir amortización.
La reversión siempre cargará los valores de la última amortización realizada en el préstamo.
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06. PAGO DE LAS CUOTAS
Los contratos de préstamos permiten al usuario realizar el pago de la cuota referente al valor que se recibió en el banco en cuestión, será posible visualizar las cuotas que están vinculadas al contrato:
Image Added
Informações
title
Informaciones
El proceso de pago de las cuotas se perfeccionó, dejando el flujo más flexible, será posible sustituir el título provisional en el cuentas por pagar, permitiendo que el usuario realice el pago de la cuota por medio de las rutinas de baja del Protheus (Bajas por pagar manual (FINA080), Bajas por pagar automática (FINA090)) o si lo prefiere, enviar el título al banco por CNAB.
Se creó el parámetro MV_FEMPTPO que definirá el tipo (E2_TIPO) de título que se generará por medio de la sustitución del provisional ( Tomar atención al uso compartido SE2 vs. FII de acuerdo con la documentación haga clic aquí ) en el cuentas por pagar
Si el parámetro MV_FEMPTPO estuviera sin contenido no se mostrará la opción para generar título efectivo para las cuotas del préstamo y el pago ocurrirá de acuerdo con el proceso antiguo (Sin la generación del título efectivo). En este escenario de configuración, el sistema no muestra ninguna información en las solapas "Historiales", "Bajas" y "Prorrateos" cuando se accede a la opción "Visualizar" de la cuota.
Para visualizar el mapa mental del nuevo proceso de pago haga clic aquí
Totvs custom tabs box
tabs
Pagar, Generar cuota, Revertir, Visualizar
ids
07,08,09,10
Totvs custom tabs box items
default
yes
referencia
07
Haga clic en la opción ... que queda en la última columna a la izquierda de la tabla inferior y seleccionar la opción Pagar
Aviso
title
Importante
Si MV_CTLIPAG estuviera habilitado y el MV_FEMPTPO estuviera informado, no se muestra la opción de pago de la cuota, será necesario utilizar la opción Generar cuota para que sea posible liberar el título posteriormente.
Para más información sobre el proceso de liberación para dar de baja haga clic aquí
Obs.: En los casos en los que el contrato tenga cuotas de carencia, el valor pagado en las cuotas de carencia corresponderá al valor de interés de este período.
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Totvs custom tabs box items
default
no
referencia
08
Haga clic en la opción ... que queda en la última columna a la izquierda de la tabla inferior y seleccione la opción Generar cuota
Aviso
title
Importante
Está acción solo estará disponible si el parámetro MV_FEMPTPO estuviera informado.
Para revertir este proceso es necesario que se borre el título generado por medio de la sustitución en cuentas por pagar, el saldo contrato en la SEH y los movimientos en la SEI se restaurarán automáticamente y el título PR volverá a quedar pendiente
Totvs custom tabs box items
default
no
referencia
09
Haga clic en la opción ... que queda en la última columna a la izquierda de la tabla inferior y seleccione la opción Revertir
Aviso
title
Importante
Para garantizar la integridad de los movimientos, se permitirá revertir únicamente las cuotas pagadas por la propia rutina de Préstamos.
Totvs custom tabs box items
default
no
referencia
10
Haga clic en la opción ... que queda en la última columna a la izquierda de la tabla inferior y seleccione la opción Visualizar
07. MATEMÁTICA DE LOS PRÉSTAMOS
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title
IOF - Impuesto sobre Operaciones Financieras
DECRETO Nº 6.306, DEL 14 DE DICIEMBRE DE 2007. Reglamenta el Impuesto sobre Operaciones de Crédito, Cambio y Seguro, o referentes a Títulos o Valores Mobiliarios - IOF.
Este tributo federal incide sobre operaciones de crédito, cambio de monedas y contratos de seguro realizados por Personas Físicas (PF) y/o Personas Jurídicas (PJ). También entran en la lista de tributables las inversiones en valores mobiliarios, activos de renta fija y algunos fondos de inversión.
Tipo de operación
Alícuota %
Compras internacionales con tarjeta de crédito, débito o prepago
6,38
Compras con Traveler Cheque
6,38
Cambio
1,1
Transferencia internacional – Titularidad propia
1,1
Transferencia internacional – Terceros
0,38
Intereses rotativos de la tarjeta de crédito
0,381 + 0,00822 por día
Cheque especial
0,381 + 0,00822 por día
Préstamos y financiaciones (Soportado por el PROTHEUS)
0,381 + 0,00822 por día
Seguros
de 0,38 a 7,38 - depende del bien asegurado
Inversiones
de 0 a 96 - depende de la duración de la inversión
Notas:
1) Independientemente del plazo de la operación, el IOF incide sobre las operaciones de crédito a la alícuota adicional del 0,38%, sea el mutuario persona física o jurídica.
2) Para mutuario persona física: 0,0082% al día. Para mutuario persona jurídica: 0,0041% al día.
Deck of Cards
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Ejemplos
Card
default
true
id
ex1
label
Ejemplo de cálculo (PJ)
EJEMPLO DE CÁLCULO (PJ) Vamos a suponer un contrato de Préstamo bancario con los siguientes parámetros:
Tipo
PJ-Persona jurídica
Tasa de interés
2,1200 %
a.m.
IOF
1,5 %
a.a.
Alícuota diaria
0,0041 %
a.d.
Alícuota adicional
0,38 %
por operación
Tasa de interés
28,6263 %
a.a.
Cuota
R$ 2.154,20
Seguros
R$ -
Otras tasas
R$ -
Plazo
6
meses
Cuota
FECHA
Días consecutivos
Días acumulados
Tasa interés mensual
Amortización sistema Price
Saldo deudor
Valor del IOF
0
04/08/2020
R$ 12.000,00
1
03/09/2020
30
30
2,1200 %
R$ 1.896,59
R$ 10.103,41
R$ 9,54
2
03/10/2020
30
60
2,1200 %
R$ 1.936,80
R$ 8.166,60
R$ 12,12
3
02/11/2020
30
90
2,1200 %
R$ 1.977,86
R$ 6.188,74
R$ 14,81
4
02/12/2020
30
120
2,1200 %
R$ 2.019,79
R$ 4.168,95
R$ 17,61
5
01/01/2021
30
150
2,1200 %
R$ 2.062,61
R$ 2.106,34
R$ 20,52
6
31/01/2021
30
180
2,1200 %
R$ 2.106,34
R$ -
R$ 23,55
total
180
R$ 12.000,00
R$ 98,16
En el Protheus:
Inclusión de registro del préstamo. Entre los destaques note el campo % impuesto IOF, con el valor 0,38.
Image Added
Realice el pago de la primera cuota en la fecha de vencimiento. Destaques para la forma de cálculo del IOF.
Image Added
En el configurador - Registro de sucursales - El tipo de inscripción determina el porcentaje de la alícuota reducida del IOF: PJ 0,0041% - PF 0,0082% Image Added
Card
id
ex2
label
Ejemplo de cálculo (PF)
EJEMPLO DE CÁLCULO (PF) Vamos a suponer un contrato de Préstamo bancario con los siguientes parámetros:
Tipo
PF-Persona física
Tasa de interés
2,1200 %
a.m.
IOF
3,0 %
a.a.
Alícuota diaria
0,0082 %
a.d.
Alícuota adicional
0,38 %
por operación
Tasa de interés
28,6263 %
a.a.
Cuota
R$ 2.154,20
Seguros
R$ -
Otras tasas
R$ -
Plazo
6
meses
Cuota
FECHA
Días consecutivos
Días acumulados
Tasa interés mensual
Amortización sistema Price
Saldo deudor
Valor del IOF
0
10/08/2011
R$ 12.000,00
1
10/09/2011
31
31
2,1914 %
R$ 1.891,23
R$ 10.108,77
R$ 11,99
2
10/10/2011
30
61
2,1200 %
R$ 1.939,89
R$ 8.168,88
R$ 17,07
3
10/11/2011
31
92
2,1914 %
R$ 1.975,18
R$ 6.193,70
R$ 22,41
4
10/12/2011
30
122
2,1200 %
R$ 2.022,89
R$ 4.170,80
R$ 27,92
5
10/01/2012
31
153
2,1914 %
R$ 2.062,80
R$ 2.108,00
R$ 33,72
6
10/02/2012
31
184
2,1914 %
R$ 2.108,00
R$ -
R$ 39,82
TOTALES
184
R$ 12.000,00
R$ 152,93
Nota
title
Cálculo de la alícuota y del valor del IOF
Como se calculó el IOF en la cuota 3: Alícuota IOF calculada = Alícuota adicional + (Alícuota diaria * MIN(365, Días acumulados)) => 0,38% + (0,0082 * 92) => 0,38% + 0,7544% => 1,1344%Valor del IOF = Cuota de la amortización * Alícuota IOF calculada = 1.975,18 * (1,1344 / 100) => 1.975,18 * 0,011344 => 22,41
Expandir
title
Utilización de seguros/gastos que no se encuadran en la base de cálculo
Al momento de amortizar o pagar una cuota, se puede incluir algún gasto que no estava en el valor inicial de la inclusión del préstamo, es decir, algún valor que ya se descontó del valor incluido como un seguro o gastos administrativos, en el cual no se ejercerá influencia al calcular los intereses.
Valor
Image Added
Préstamo
R$ 5.000.000,00
Tasa
17,45 a.a
Gastos
R$ 24,789,72
Fecha del préstamo
28/07/2022
Fecha del pago
22/07/2023
Diferencia en días de las fechas
359
Cálculo:
Intereses = C - ( C x (1 + i)t) =(R$ 5.000.000,00 x ((1 +(17,45 / 100))(359 / 365) )- 1)- R$ 5.000.000,00 = R$ 856.993,70
C = Monto
i = Tasa
t = tiempo
Gasto = R$ 24.789,72
Valor del débito = R$ 5.000.000,00 + R$ 856.993,70 + R$ 24.789,72 = R$ 5.881.783,42
Cómo queda el movimiento en la tabla - Movimiento Inversión/Préstamo (SEI)
Image Added
08. CONTABILIDAD
El proceso de contabilidad, cuando:
Se configura para la forma ONLINE, se realiza en tiempo de confirmación, pero los asientos no se muestran en pantalla. En este caso la orientación es configurar el parámetroMV_PRELAN de acuerdo con la necesidad (MV_PRELAN - Indicador de Asiento previo contable).
La visualización y modificación de los asientos contables de forma online está a disposición por medio de la aplicación del paquete de expedición continua del financiero y contable con fecha igual o superior al
Debe actualizarse el diccionario para la creación de los campos CT2_INCONS y CT2_PROCES.
Informações
title
Contabilidad offline
La contabilización de las cuotas de préstamos estarán vinculadas al parámetro MV_CPAREMP a partir de la aplicación del paquete de expedición continua del financiero con fecha igual o superior al
Si hubiera la necesidad de se revertir el pago de una cuota del préstamo, para que lo revertido de la contabilidad ocurra correctamente por la rutina de contabilidad Off-Line (CTBAFIN), es necesaria la limpieza del Flag de contabilización del registro en SE5 (movimientos bancarios) para que el sistema no valide la contabilizacupib, procediendo de esta manera la reversión usualmente.
09. PARÁMETROS UTILIZADOS
Parámetro
Descripción
MV_EMPCAL1
Indica que los préstamos configurados en este parámetro se efectuarán en moneda extranjera y los intereses se calcularán por el régimen de interés simple.
MV_EMPCAL2
Indica que los préstamos configurados en este parámetro se efectuarán en moneda nacional y los intereses se calcularán por el régimen de interés simple.
MV_EMPCAL3
Indica que los préstamos configurados en este parámetro se efectuarán en moneda nacional y los intereses se calcularán por el régimen de interés compuesto.
MV_EMPCAL4
Indica que los préstamos configurados en este parámetro se efectuarán en moneda extranjera y los intereses se calcularán por el régimen de interés compuesto.
MV_FOREMPR
Indica el código del proveedor que se utilizará para generar las cuotas de un préstamo.
MV_TPCAREN
Tipo de carencia: 1 = Carencia dentro del plazo de préstamo 2 = Carencia fuera del plazo de préstamo
MV_FEMPTPO
Define el tipo de título que se generará en el cuentas por pagar, cuando se realice la sustitución por medio del pago de la cuota en un préstamo
MV_CPAREMP
Define si las cuotas pagadas de un préstamo se contabilizarán por los AE 582 y 585 de manera Off-Line. Default (.T.) - Contabiliza; y .F. - No contabiliza
10. TABLAS UTILIZADAS
SEH - Control inversión/préstamo
SEI - Movimientos inversión/préstamo
SE5 - Movimiento bancario
SE2 - Títulos por
...
id
Exemplos
...
default
true
id
ex1
label
Exemplo de Cálculo (PJ)
EXEMPLO DE CÁLCULO (PJ)Vamos supor um contrato de Empréstimo Bancário com os seguintes parâmetros:
...
No PROTHEUS:
Inclusão do Registro de Empréstimo. Entre os destaques note o campo % imposto IOF, com o valor 0,38.
Image Removed
Realize o pagamento da primeira parcela na data de vencimento. Destaques para a forma de cálculo do IOF.
Image Removed
No configurador - Cadastro de Filiais - O Tipo de inscrição é que determina o percentual da alíquota reduzida do IOF: PJ 0,0041% - PF 0,0082% Image Removed
...
id
ex2
label
Exemplo de Cálculo (PF)
EXEMPLO DE CÁLCULO (PF)Vamos supor um contrato de Empréstimo Bancário com os seguintes parâmetros:
...
Nota
title
Cálculo da alíquota e do valor do IOF
Como o IOF foi calculado na parcela 3:Alíquota IOF apurada = Alíquota Adicional + (Alíquota diária * MIN(365,Dias Acumulados)) => 0,38% + (0,0082 * 92) => 0,38% + 0,7544% => 1,1344%Valor do IOF = Parcela da Amortização * Alíquota IOF apurada = 1.975,18 * (1,1344 / 100) => 1.975,18 * 0,011344 => 22,41
08. PARÂMETROS UTILIZADOS
...
09. FORMATAÇÃO DE CAMPOS NUMÉRICOS
Todos os campos numéricos serão formatados de acordo com as configurações dos dicionários, respeitando SOMENTE as informações de Tamanho (X3_TAMANHO) e Decimal (X3_DECIMAL).
Caso seja necessário alterar a formatação para ter mais casas decimais ou aumentar o valor máximo permitido, deverá ser alterado o campo de Decimal e/ou Tamanho. Lembrando que o tamanho máximo permitido é 16 e decimal máximo permitido de 9 (não recomendado), vide documentação Limite de dado numérico em AdvPL.
Aviso
title
Atenção nas Configurações
Ficar atento aos campos que são dependentes de outro campo para respeitarem a mesma formatação ou uma formatação aproximada, caso contrario poderá ocorrer um erro
