Para definir las reglas de límite de crédito del cliente, es necesario analizar los campos:
Riesgo
Es el grado de riesgo en la aprobación de crédito del cliente en los pedidos de ventas, el que puede asumir diferentes contenidos:
En este caso, cuando se aprueba el pedido de ventas para la facturación, este quedará bloqueado hasta que el sistema, mediante la Integración SERASA, reciba una determinada instrucción para su aprobación.
Este recurso está disponible por el acuerdo entre TOTVS y la empresa SERASA, con el objeto de facilitar a los clientes el acceso a las bases de datos de SERASA, para consultar su información y actualizarla de acuerdo con el contrato establecido con la SERASA.
Para actualizar la información financiera de los clientes (hábitos de pagos, perfil de compras, compromisos vencidos y por vencer) en la base de datos de SERASA, debe ejecutarse SERASA - Informe.
Para la aprobación automática de crédito, debe configurarse el servicio de consulta al producto RELATO mediante la estructura String de Datos - IP23, puesto a disposición en Protheus®.
Aplicación práctica
Al considerar que en el archivo de un cliente, el campo Riesgo está definido como A, al aprobar un pedido de ventas de cualquier valor, éste no se bloqueará, pues cuando el cliente está clasificado como Riesgo A indica que no existe restricción para efectuar la venta, por lo cual, todos sus pedidos serán automáticamente aprobados por crédito.
No obstante, cuando se refiera a otro cliente clasificado con Riesgo E, en la aprobación de sus pedidos de ventas, independiente del valor, éstos siempre se bloquearán por crédito.
Ejemplo:
Con los parámetros definidos con los siguientes contenidos:
Si el cliente se clasificara como Riesgo B, sus pedidos de ventas no se bloquearán por crédito aunque existan títulos por cobrar pendientes hasta 30 días de la fecha de vencimiento real y, en caso de que se sobrepase este periodo, éstos se bloquearán.
Se sigue el mismo concepto para los clientes considerados Riesgo C y Riesgo D, siempre se analizará el contenido del parámetro y los días de atrasos de pagos de los títulos.
Límite de crédito
En el campo Límite de crédito se define el valor total del limite de crédito del cliente, valor relacionado al campo Moneda 1 (moneda nacional).
Límite de crédito secundario
Este concepto se aplica cuando el usuario quiere controlar el límite de crédito diferenciado para algunos títulos, como por ejemplo, para facturas y cheques.
Ejemplo:
Podemos definir que el limite de crédito primario de un cliente será 1000,00 y el secundario 500,00. En este caso, si el cliente está debiendo 800,00 en facturas y 600,00 en cheques (títulos pendientes), no se aprobará su crédito, por que se sobrepasó el límite secundario.
Vencimiento del límite
En el campo Vencimiento del límite se define la fecha de vencimiento del límite de crédito del cliente, que está directamente relacionada a los campos Límite de crédito y Límite de crédito secundario.
Clase de crédito
La evaluación a través de la clase de crédito permite definir un límite de valor para la facturación por pedido de ventas del cliente. Este análisis compara el valor del pedido con la Clase definida para el cliente y el contenido del parámetro respectivo a la clase (MV_PEDIDOn).
El sistema realizará el análisis de crédito del pedido considerando también las reglas definidas para el grado de riesgo y límite/vencimiento de crédito.
La clase de crédito depende del contenido de los parámetros:
Aplicación práctica:
Con los parámetros definidos con los siguientes contenidos:
Considerando que, en el archivo de un cliente, el campo Clase está definido como A, el campo Límite de crédito como $ 10.000,00 y Vencimiento de crédito como 31/12/05, al aprobar un pedido de ventas con un valor alrededor de $ 5.000,00, este no se bloqueará por crédito, pues su valor es inferior al límite máximo definido en el parámetro MV_PEDIDOA.
Cuando se trate de otro cliente definido como Clase B, con el mismo valor de límite/vencimiento de crédito ($ 10.000,00 - 31/12/05), en la aprobación de un pedido de ventas con valor aproximado de $ 6.000,00, éste se bloqueará por crédito, pues su valor sobrepasa el limite máximo definido en el parámetro MV_PEDIDOB.
Ejemplo:
Si se define el riesgo del cliente como A y el valor del pedido sobrepasa la clase definida para el cliente, o si el límite de crédito se ha sobrepasado, el pedido no se bloqueará por crédito pues para la Clase = A no existe restricción.
¡Importante! En la evaluación de la Clase de crédito, se bloquearán todos los pedidos de ventas con valor superior al límite máximo definido de acuerdo con la clase (A, B o C), aunque no haya sobrepasado el límite de crédito o vencimiento. |
El campo Moneda del LC se utiliza para definir la moneda fuerte para el control de los límites de crédito y sus respectivos saldos, cuando no se informa, se utilizará la moneda informada en el parámetro MV_MCUSTO.
Aplicación práctica
Si el campo Moneda del límite de crédito se define como 1 (moneda nacional), se utilizarán los valores Moneda 1 y Límite de crédito en el cálculo del análisis de crédito del cliente.
Cuando la Moneda del límite de crédito se defina como 2, se utilizarán los valores Moneda 2 y Límite de crédito secundario en el cálculo. del análisis de crédito del cliente.