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ÍNDICE

01. VISIÓN GENERAL

Para definir las reglas de límite de crédito del cliente es necesario analizar los campos:

  • Riesgo
  • Límite de crédito
  • Límite de crédito secundario
  • Vencimiento del límite de crédito
  • Moneda del límite de crédito
  • Parámetros utilizados

02. PROCEDIMIENTO

Riesgo

Nivel de riesgo en la aprobación del crédito del cliente en los pedidos de ventas, donde puede asumir contenidos distintos:

  • Riesgo A- significa que no existe riesgo para venta, es decir, el pedido de ventas no se bloquea, excepto si la fecha de vencimiento del límite de crédito fuera muy antigua.
  • Riesgo B - esta situación depende del contenido del parámetro MV_RISCOBque indica el número de días de atraso tolerable en el pago de títulos de clientes, además, se considera también el valor del límite de crédito y la fecha de vencimiento del límite de crédito del cliente.
  • Riesgo C - esta situación depende del contenido del parámetro MV_RISCOCque indica el número de días de atraso tolerable en el pago de títulos de clientes, además, se considera también el valor del límite de crédito y la fecha de vencimiento del límite de crédito del cliente.
  • Riesgo D - esta situación depende del contenido del parámetro MV_RISCODque indica el número de días de atraso tolerable en el pago de títulos de clientes, además, se considera también el valor del límite de crédito y la fecha de vencimiento del límite de crédito del cliente.
  • Riesgo E- significa que existe un grand risco en la venta, es decir, el pedido de ventas siempre se bloquea.
  • Riesgo Z- Integración SERASA (Centro de información a bancos), liberación de crédito por medio de la integración del software de terceros.

En este caso, cuando se libera el pedido de venta para la facturación, queda bloqueado hasta que el sistema, por medio de la integración SERASA (centro de información a bancos), reciba la instrucción para su liberación.

Este recurso está disponible por la asociación de Totvs con SERASA, con el objeto de facilitar a los clientes el acceso a las bases de datos del SERASA, para consultar sus informaciones y actualizarlas, según el contrato establecido con SERASA.

Para actualizar las informaciones financieras de los clientes (hábitos de pagos, perfil de compras, compromisos vencidos y por vencer) en la base de datos del SERASA, se debe  ejecutar la rutina SERASA - Relato.

Para la liberación automática de crédito, configure el servicio de consulta al producto RELATO, por medio de la estructura String de datos - IP23, disponible en el Protheus.

Aplicación Práctica

Considerando que, en el archivo de cliente, el campo Riesgo está definido como A, al liberar un pedido de ventas de cualquier valor del mismo, este no se bloquea, ya que cuando el cliente está clasificado como Riesgo A, indica que no existe restricción para venta, de esta manera todos los pedidos son automáticamente liberados por crédito.

Ya en el caso del otro cliente clasificado como Riesgo E, en la liberación de sus pedidos de ventas, independiente del valor, estos siempre se bloquean por crédito.


Sugerencia

Se puede tratar la tolerancia de días de atraso en los pagos de títulos del cliente. Para esto, el sistema pone a disposición los parámetros: MV_RISCOB, MV_RISCOC y MV_RISCOD, que se deben informar con el número de días de tolerancia de atrasos.

Ejemplo:

Están definidos los parámetros con los siguientes contenidos:

  • MV_RISCOB= 30 (tolerancia de hasta 30 días de atraso en el pago de los títulos)
  • MV_RISCOC  = 20 (tolerancia de hasta 20 días de atraso en el pago de los títulos)
  • MV_RISCOD= 10 (tolerancia de hasta 10 días de atraso en el pago de los títulos)

Si el cliente se clasifica como Riesgo B, sus pedidos de ventas no se bloquean por crédito aunque existan títulos por cobrar pendientes hasta 30 días de la fecha de vencimiento real, si este período se sobrepasa, estos se bloquearán.

Este es el mismo concepto para los clientes considerados Riesgo C y Riesgo D, siempre se analiza el contenido del parámetro y los días de atrasos de pago de los títulos.

Límite de crédito

En el campo Límite de crédito se define el valor total del límite de crédito del cliente, valor relacionado al campo Moneda 1 (moneda nacional).

Límite de crédito secundario

Este concepto se aplica cuando se desea controlar el límite de crédito diferenciado para algunos títulos, como por ejemplo, para facturas y cheques.

Ejemplo:

Se puede definir que el límite de crédito primario de un cliente es de 1000,00 y el secundario de 500,00. En este caso, si el cliente está debiendo 800,00 en facturas y 600,00 en cheques (títulos pendientes), su crédito no se aprueba, porque el límite de crédito secundario se excedió.

  • Para tratar Límite de crédito primario y límite de crédito secundario se debe configurar el campo Actualiza Saldo Facturas Crédito del registro de tipos de títulos, definiendo los movimientos que se deben controlar por medio del límite primario o secundario según el tipo del título.
  • Los tipos de títulos no registrados en este archivo son controlados por el campoLímite de crédito primario.
  • Todos los tipos de títulos que tienen aplicación de este control se deben registrar en la rutina Tipos de títulos.

Vencimiento del límite

En el campo Vencimiento del límite se define la fecha del vencimiento del límite de crédito del cliente y está directamente relacionado a los campos Límite de crédito y Límite de crédito secundario.

Clase de crédito

La evaluación por la clase de crédito permite definir un límite de valor para facturación por pedido de ventas del cliente. Este análisis compara el valor del pedido con la Clase definida para el cliente y el contenido del parámetro referente a la clase (MV_PEDIDOn).

El sistema efectúa el análisis de crédito del pedido considerando también las reglas definidas para el nivel de riesgo y límite/vencimiento de crédito.

La clase de crédito depende del contenido de los parámetros:

Aplicación práctica:

Están definidos los parámetros con los siguientes contenidos:

Considerando que, en el archivo de un cliente el campo Clase está definido como A, el campo Límite de crédito como R$ 10.000,00 y Vencimiento de crédito como 31/12/05, al liberar un pedido de ventas con valor aproximado de R$ 5.000,00, este no se bloquea por crédito, porque su valor es inferior al límite máximo definido en el parámetro MV_PEDIDOA.

En el caso de otro cliente definido como Clase B, con el mismo valor de límite/vencimiento de crédito (R$ 10.000,00 - 31/12/05), en la liberación de un pedido de ventas con valor aproximado de R$ 6.000,00, este se bloquea por crédito, porque su valor es superior al límite máximo definido en el parámetro MV_PEDIDOB.

  • Es importante informar también los campos Límite de créditoy Fecha de vencimiento de crédito.
  • Si se informa el riesgo del cliente, este siempre tendrá prioridad sobre la clase de crédito o límite/vencimiento de crédito.

Ejemplo:

Si el riesgo del cliente se define como A y el valor del pedido es mayor que la clase definida para el cliente o si el límite de crédito está excedido, el pedido no se bloqueará por crédito porque para la Clase = A no existe restricción.

Importante

En la evaluación de la Clase de crédito, se bloquearán todos los pedidos de ventas con valor superior al límite máximo definido de acuerdo con la clase (A, B o C), aunque no haya excedido el límite de crédito o vencimiento.

Moneda del límite de crédito

El campo Moneda del LC se utiliza para definir la moneda fuerte para el control de los límites de crédito y sus respectivos saldos, si no se informa se utilizará la moneda informada en el parámetro MV_MCUSTO.

Aplicación práctica

Si el campo Moneda del límite de crédito se define como 1 (moneda nacional), se utilizarán los valores Moneda 1 y Límite de crédito en el cálculo del análisis de crédito del cliente.

En el caso de la moneda del límite de crédito, si esta se define como 2, se utilizarán los valores Moneda 2 y Límite de crédito secundario en el cálculo del análisis de crédito del cliente.

Parámetros utilizados: