ROADMAP - CONTA REMUNERADA - CC/DP

01. Visão Geral

O Conta Remunerada é uma nova funcionalidade criada para atender instituições financeiras que desejam oferecer aos seus clientes um novo formato para investimento automático dos valores disponíveis em conta, que normalmente ficam parados sem utilização. Através dessa nova funcionalidade, os clientes poderão obter rendimentos de forma simples.

Por meio da integração com o serviço de Depósito a Prazo, responsável por gerenciar as contas de investimento, torna-se possível realizar operações como Aplicações Automáticas, Resgates Automáticos e Criação de novas contas de investimento.

03.  Dúvidas Frequentes

• Quais formas de remuneração podem ser utilizadas?

O Conta remunerada proporcionando flexibilidade, é possível utilizar os papéis sem carência do Depósito a Prazo.

• Quais são as principais funcionalidades e benefícios da conta remunerada?

Aplicação e resgate automático, que acompanham o movimento da conta corrente.

Remuneração do saldo, permitindo que você faça seu dinheiro trabalhar para você.

• Existe algum processo manual adicional no sistema do banco?

Com o nossa conta remunerada, não há necessidade de preocupação com processos manuais complexos. Após a configuração inicial, todo o processamento diário da conta remunerada é realizado de forma automática, proporcionando uma experiência fluida.

04.  Módulos Integrados / Versões

O Conta remunerada conta com uma integração completa com os demais serviços para realizar suas operações, são eles:

05.  Visão Macro Da Camada De Integração  

Para permitir que o processo de Remuneração de Contas funcione com agilidade e eficiência, foi desenvolvido uma camada que integra o produto Contas Corrente com o Depósito a Prazo (Investimentos e Aplicações Automáticas).

Abaixo uma visão macro da camada de Integração:

Primeira camada 

O módulo de Contas Correntes é responsável pelo gerenciamento das contas de clientes e dos saldos, através desse módulo é possível parametrizar as contas dos clientes que desejarem
aplicar de forma automática os valores parados em conta.

Segunda camada

O depósito a prazo service é responsável pela execução dos pedidos de aplicações automáticas e resgates automáticos a pedido do módulo de Contas Correntes, ele irá realizar o processo
dentro da terceira camada.

Terceira camada

A API de Processamento Depósito a Prazo irá receber e executar os pedidos de Aplicação e Resgate.

06. Aplicação Automática

Sempre que uma conta de cliente estiver devidamente parametrizada para aplicação automática, após o fechamento diário do módulo de contas correntes haverá solicitação automática de aplicação
com o saldo que estiver disponível, deixando na conta somente o saldo pré configurado nas regras de modalidade para aplicação automática conforme segue:

Para que uma conta seja remunerada de forma automática é necessário realizar as configurações de modalidade e parametrizar a permissão na conta do cliente.

Nota Importante!

As modalidades para aplicação automática são totalmente parametrizadas, podendo ser para pessoa Física ou Jurídica.

07. Configuração De Modalidades

Para que seja possível aplicações automáticas em contas são necessárias configurações na modalidade que ele pertence.

Abaixo exemplo em modalidade de Pessoa Física:


Acessar o Módulo de Contas Correntes

Clicar em Ferramentas > Configuração > Configuração Básica

Acesse o item Modalidades e clique em Buscar logo abaixo:

Será apresentado um filtro de busca, clique novamente em buscar e escolha a modalidade que desejar configurar para permitir aplicações automáticas.

Clique em OK em seguida

Após escolher a modalidade clique em Alterar, conforme abaixo em seguida clique em Apl. Auto:

Será apresentado as configurações para aplicação automática que são obrigatórias:



Nota: De um duplo clique nas opções de históricos para selecionar

Tipo de Papel: Papel de investimento que será atribuído ás aplicações para a modalidade configurada
Tipo de Rendimento: Tipo de rentabilização configurado através do papel
Saldo Minimo em conta: Esse é o saldo mínimo que sempre ficará disponível em conta após a aplicação automática, por Ex: existe 1000.00 reais na conta e o saldo minimo foi configurado para 100,00
então será aplicado 900,00 reais e o valor de 100,00 ficará disponível na conta.
Histórico de aplicação: Histórico de débito que deve ser configurado e será registrado nas movimentações de aplicações
Histórico de Resgate: Histórico de crédito que deve ser configurado e será registrado nas movimentações de resgate

Após configurar clique em OK e em seguida Salvar, será finalizado o processo configuração para aplicação automática em Modalidades.

05. Configuração De Conta Para Aplicação Automática

Para que as contas estejam aptas à realizar aplicações automáticas deverão ser previamente parametrizadas, conforme abaixo:

Acessar o Módulo de Contas Correntes

Clique no ícone de Contas

Na aba de cadastro pesquise a conta que deseja configurar 

Clique em Alterar 

Selecione e opção Aplicação Automática conforme abaixo e clique em Salvar

A Conta já estará apta em aplicações automáticas no próximo Fechamento do sistema

06. Resgate Automático

O Processo de resgate automático será realizado sempre que a conta configurada entrar em saldo negativo.

Após a realização do fechamento do sistema de Contas Corrente, o pedido de resgate é disparado automaticamente e o valor
negativo será resgatado do saldo de aplicações.

Nota Importante!

Para que o saldo negativo seja coberto pelo resgate automático, deverá possui um saldo de aplicação igual ou maior que o saldo negativo a ser resgatado.

08. Configuração De Taxas No Depósito A Prazo

Para o funcionamento correto das aplicações automáticas, as taxas e vigências dos papéis deverão ser parametrizadas.

Acesse o sistema Deposito a Prazo, clique no menu superior Ferramentas > Configuração

Clique na Aba Taxas

Após preencher todos os dados não esqueça de marcar a opção de Aplicação automática, conforme exemplo

Para mais informações, consulte o manual do Depósito a Prazo.

09. Configuração De Papel No Depósito A Prazo

Será obrigatório informar na configuração de papel o resgate automático, abaixo os passos:

Acesse o sistema Deposito a Prazo, clique no menu superior Ferramentas > Configuração

Clique na Aba Papel

Escolha o Papel que deseja autorizar aplicação automática e clique em Alterar em seguida clique em Emissão

Na opção Forma de liquidação para resgate automático, escolha a opção RESAUT

Na opção Forma de Emissão / Recompra, escolha a opção APLAUT

Em seguida clique em OK e depois SALVAR

10. Notas Finais

Queremos manter você informado sobre todas as inovações e melhorias em nossos produtos! Por isso, convidamos você a acompanhar de perto as nossas "Release Notes". Com elas, você estará sempre por dentro das últimas atualizações e evoluções dos produtos envolvidos.

RELEASE NOTES - Disponibilidades