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CONTEÚDO

  1. Plano da Virada
    1. Configurações antes da virada
      1. Configurações técnicas antes da virada
    2. Atualizações após a virada
  2. Instruções para execução de cada script 
    1. Pacote de Scripts
  3. Checklist de configurações


ATENÇÃO

Antes de executar qualquer script mencionado nessa página, recomendamos que seja realizado um BackUp da base na qual o script irá ser executado e a atualização da base para a última versão disponibilizada.

01. PLANO DA VIRADA

Preparativos necessários para se adequar as mudanças trazidas pelo IFRS 9 através das resoluções do Banco Central.

As explicações e instruções abaixo estão divididas em duas partes: O que fazer antes ainda em 2024 (item a. e i.); O que fazer depois do inicio de 2025 (item b.); 

No item 2 temos instruções para cada script mencionado nos itens a. e b.

a. Configuração antes da virada

Alterações no sistema Credimaster (versão 6) foram disponibilizadas para permitir que todas as parametrizações abaixo possam ser realizar via tela/serviço pela própria instituição. Todavia, devido ao volume de registros, para algumas parametrizações, também serão disponibilizados opções de scripts para atualizações em massa dos registros.


a.1. Módulo Parâmetros - Roteiro Contábil

Tipo: Parametrização OBRIGATÓRIA.

Alterações dos roteiros contábeis para adequação à mudanças nas operações seguindo a metodologia escolhida (pura/diferenciada). É possível realizar essa parametrização manualmente através da seguinte forma:

        • Tela Esquemas (Parâmetros > Tabelas de Contabilização). 

Recomendamos que as definições de esquemas contábeis e o cadastro deles na base sejam feitas previamente a virada, desde que a versão 6 do sistema esteja em produção (ver item i.1 dessa página).

LER - IFRS9 - Plano da Virada (2024 - 2025) - Básico - Parâmetros

a.2. Módulo Créditos - Anexos SCR

Tipo: Parametrização OBRIGATÓRIA.

Os anexos 40, 41, 42, 44 (leiaute 3040) deverão ser inclusos no sistema Credimaster preferencialmente antes da virada do ano, como as demais parametrizações. A inclusão desses registros permitirá a utilização das funcionalidades de marcação de ativo problemático, estágios, classificação de ativos. É possível realizar essa parametrização manualmente através da seguintes formas: 

        • Tela Anexo SCR (BackOffice de Crédito > Configurações > Configurações Básicas), conforme instruções na página DR - Configuração de Anexos CADOC 3040
        • Serviço de inclusão de Anexo (Endpoint: POST tfscreditoservice/backoffice/anexo)

A inclusão desses anexos diretamente na base, disponibilizaremos através de script (ver item 2.9 dessa página).

a.3. Módulo Créditos - Custos de Transação - Modalidade - Tipo de Custo (Linear / Proporcional)

Tipo: Parametrização OBRIGATÓRIA.

Configuração na modalidade para definir a forma que os custos de transação serão calculados em atendimento das mudanças na resolução nº4966. Essa parametrização afetará as operações incluídas A PARTIR da mudança.

É possível realizar essa parametrização manualmente através da seguintes formas: 

        • Tela Modalidade (BackOffice de Crédito > Configurações > Configurações Produto), conforme instruções na página Custo de Transação.
        • Serviço de alteração da Modalidade (Endpoint: PUT tfscreditoservice/backoffice/modalidade)

Para atualização em massa das modalidades, disponibilizaremos script (ver item 2.2 dessa página).

a.4. Módulo Créditos - Custos de Transação - Modalidade - Inclusão das Despesas Adicionais

Tipo: Parametrização OBRIGATÓRIA.

Inclusão das receitas e despesas para atendimento da segregação e diferimento dos valores no contábil da operação. Essa parametrização irá afetar as operações incluídas A PARTIR da mudança. É possível realizar essa parametrização manualmente através da seguintes formas: 

        • Tela Modalidade aba "Despesas Adicionais" (BackOffice de Crédito > Configurações > Configurações Produto), conforme instruções na página Custo de Transação.
        • Serviço de alteração da Modalidade (Endpoint: PUT tfscreditoservice/backoffice/modalidade)

Para inclusão em massa dos custos de transação entre as despesas adicionais, disponibilizaremos script (ver item 2.10 dessa página).

IMPORTANTE: Após a inclusão das despesas adicionais nas modalidades atuais, ao incluir uma operação através da tela de entrada de operação, as despesas adicionais da modalidade selecionada serão trazidas à tela no momento da edição. Caso haja inclusão de operação antes da virada (ainda em 2024), recomendamos que retire as despesas trazidas na tela de entrada (na aba despesas adicionais), para que o sistema não as considere no cálculo.

a.5. Módulo Créditos - Custos de Transação - Apropriar TAC  

Tipo: Parametrização OBRIGATÓRIA.

Configuração da opção de apropriação da TAC na modalidade para que seja tratada como Custo de Transação. É possível realizar essa parametrização manualmente através da seguintes formas: 

        • Tela Modalidade (BackOffice de Crédito > Configurações > Configurações Produto), conforme instruções na página Custo de Transação.
        • Serviço de alteração da Modalidade (Endpoint: PUT tfscreditoservice/backoffice/modalidade)

Para atualização em massa das modalidades nesse caso, disponibilizaremos script (ver item 2.3 dessa página).

a.6. Módulo Créditos - Classificação Contábil de Operações Ativas

Tipo: Parametrização OBRIGATÓRIA.

Informar a Classificação de todas as operações ativas que serão reportadas para o SCR, segundo o Anexo 40 do leiaute 3040, conforme explicado em Classificação de Ativos. É possível realizar essa parametrização manualmente em cada operação através da seguintes formas: 

        • Tela Classificação de Ativos (Movimentação de Crédito > Movimento, Contrato), conforme instruções em Classificação de Ativos
        • Serviço de lote de Classificação de Ativos (Endpoint: PUT tfscreditoservice/operacao/lote/classificacao-ativos)

Para atualização em massa das operações, disponibilizaremos script (ver item 2.6 dessa página). Observação: O script realizará a atualização de todas as operações para a classificação 01 (Custo Amortizado), no entanto, caso a instituição deseje classificação diferente, deverá realizar a atualização manual em tela ou edição do script. Nesse caso, para as classificações 02 e 03, será necessário também a passagem da informação Valor Justo de cada operação ativa (coluna VR_JUS da tabela T402CONT).  

a.7. Módulo Créditos - Alocação de Estágio das Operações Ativas

Tipo: Parametrização OBRIGATÓRIA APENAS para instituições que escolherem a opção Completa para Metodologia de Apuração da Provisão para Perdas Esperadas (Ref. MetodApPE Header CADOC 3040).

Informar o Estágio que se encontram todas as operações ativas que serão reportadas para o SCR, segundo o Anexo 41 do leiaute 3040, conforme explicado em Estágio da Operação. É possível realizar essa parametrização manualmente através da seguintes formas: 

        • Tela Alocação de Estágio (Movimentação de Crédito > Movimento, Contrato), conforme instruções em Estágio da Operação 
        • Serviço de lote de Alocação de Estágio (Endpoint: PUT tfscreditoservice/operacao/lote/alocacao-estagio)

Para atualização em massa das operações, disponibilizaremos script (ver item 2.7 dessa página). Observação: O script realizará a atualização de todas as operações para o estágio 01, no entanto, caso a instituição deseje alocação em estágio diferente de 01, deverá realizar a atualização manual em tela ou edição do script. Lembrando: Operações que forem marcação como ativo problemático pelo sistema (90 dias), já serão automaticamente alocadas no estágio 03.

a.8. Módulo Créditos - Configurações de Entrada de Operação - Modalidade Legais

Tipo: Parametrização OPCIONAL.

Parametrização que permite que as novas operações de créditos já sejam classificadas (anexo 40) e alocadas em estágios (anexo 41) ao serem incluídas no sistema. Essa parametrização irá afetar as operações incluídas A PARTIR da mudança. É possível realizar essa parametrização manualmente através da seguintes formas: 

        • Tela Modalidade aba "Legais" (BackOffice de Crédito > Configurações > Configurações Produto), conforme instruções em Classificação de Ativos e Estágio da Operação 
        • Serviço de alteração da Modalidade (Endpoint: PUT tfscreditoservice/backoffice/modalidade)

Para atualização em massa das modalidades, disponibilizaremos script (ver item 2.8 dessa página). Observação: O script está atualizando a modalidade para que a classificação contábil inicial seja sempre 01 (Custo Amortizado) e Estágio inicial (01), no entanto, caso a instituição deseje classificação e/ou estágio inicial diferentes, deverá realizar a atualização manual em tela ou edição do script enviado.  

a.9. Módulo Créditos e Parâmetros - Configurações de Datas Importantes do IFRS 9

Tipo: Parametrização OBRIGATÓRIA.

Parametrização que define a data que sistema passará realizar algumas funcionalidades implementadas com o IFRS 9. Desde retirada do antigo ATRASO60 à forma de calculo financeiro e contábil das operações de crédito conforme nova metodologia (Pura/Diferenciada).

Aqui teremos DOIS parâmetros importantes que irão necessitar de ajuste: 

        • Créditos: Data para Entrar em Vigor as mudanças de Ativo Problemático IFRS 9
        • Ajustado o campo "Data para Entrar em Vigor Grupo Contábil de Ativo Problemático IFRS 9" através da Tela Parâmetros Globais aba "Procedimentos de Exceção" (BackOffice de Crédito > Configurações > Configurações Básica), conforme instruções em Ativo Problemático e Stop Accrual
      •  
        • Parâmetros (Básico): Parametrização direta da tabela T400VARS para cálculos contábeis

Inclusão do registro "DATA_IFRS9" com a data de virada desejada para passar a valer alterações nas interfaces contábeis e METADADOS.


i. Configurações técnicas antes da virada

i.1. Instalação e configuração dos módulos do créditos na versão Wildfly.

Conforme estabelecido no início do projeto IFRS 9, as alterações envolvidas serão disponibilizadas apenas nas versões recentes do sistema (Wildfly - também intituladas versão 6). Essas versões se encontram disponíveis para homologação desde março de 2024. É de suma importância que as novas versões sejam devidamente configuradas para a utilização das novas funcionalidades.  

Atualizar para as versões mais recentes dos produtos abaixo:

          • Credimaster Web VIDJCF_6.2.x.x

            Credito Service VI

            		DJSCF_6.2.x.x
            Credimaster (Versão PB)CF_2.37.x
            Crédito Efetivação Service (SB) JSBCREDEF_6.1.x.x
            Crédito Efetivação (SPA)DSPACFEF_6.1.x.x
            BD CredimasterBDCF_83.x

Mais detalhes de configuração na página Convergência IFRS 9 - TÉCNICO


i.2. Instalação e configuração do módulo Efetivações de Crédito

Efetivações de Crédito é um módulo novo que trabalha em conjunto com os demais módulos de Crédito (operações, backoffice e movimentação). Esse módulo é encarregado de realizar o processamento de lotes de movimentação e operação.

A instalação desse módulo é necessária para a utilização de funcionalidades implementadas pelo IFRS9.

Mais detalhes de configuração na página Efetivações de Crédito 


i.3. Configuração de servidor Kafka para automações

Implementação de automações através de filas e conectores Kafka, para as funcionalidades abaixo:

          • Efetivação automática de lotes de Ativo Problemático, Estágio e Classificação de Ativos
          • Arrasto de operações quando houver marcação de Ativo Problemático
          • Gravação de eventos de reconhecimento de perdas (segundo anexo 44)

Necessário a instalação de servidor Kafka para a utilização das filas e conectores abaixo:

          • Producer:
            • jsbcredef-efetivacao-alocacao-estagio-marcar
            • jsbcredef-efetivacao-ativo-problematico-marcar
            • jsbcredef-marca-ativo-problematico
            • jsbcredef-marca-ativo-problematico-cliente
            • jsbcredef-desmarca-ativo-problematico
            • jsbcredef-desmarca-ativo-problematico-contrato
          • Consumer:
            • jsbcredef-marca-ativo-problematico-cliente
            • jsbcredef-desmarca-ativo-problematico-contrato
          • Conectores:
            • jsbcredef-desmarca-ativo-problematico
            • jsbcredef-marca-ativo-problematico
            • jsbcredef-efetivar-lote-aes-ifrs9
            • jsbcredef-efetivar-lote-atp-ifrs9
            • jsbcredef-efetivar-lote-cst-ifrs9

b. Alterações após a virada

Os procedimentos e configurações abaixo deverão ser executados após a virada, preferencialmente a partir do dia . 

b.1. Módulo Parâmetros - Metodologia (Pura / Diferenciada)

Tipo: Parametrização OBRIGATÓRIA.

Deverá ser parametrizado a metodologia em que a instituição irá trabalhar entre pura e diferenciada devido às mudanças na forma de calcular a taxa de juros nas operações. É possível realizar essa parametrização manualmente através da seguintes formas:

        • Tela Empresa (Parâmetros > Tabelas Organizacionais). conforme instruções na página Taxa Efetiva de Juros
b.2. Módulo Créditos - Ativo Problemático - Ajuste da Carteira Contábil

Tipo: Parametrização OBRIGATÓRIA.

Com a saída do ATRASO60 e a entrada do ATVPRB (conforme explicado em Ativo Problemático e Stop Accrual), será necessário a atualização do grupo contábil ATRASO60 das parametrizações e a adição do ATVPRB em todas as carteiras contábeis que estiverem sendo utilizadas. É possível realizar essa parametrização manualmente através da seguintes formas: 

        • Tela Carteiras (BackOffice de Crédito > Configurações > Configurações Básicas), conforme instruções na página Ativo Problemático e Stop Accrual 
        • Serviço de alteração de Carteira (Endpoint: PUT tfscreditoservice/backoffice/carteira)

IMPORTANTE: Ao realizar essas ações, os efeitos serão refletidos somente no próximo fechamento de dia, onde, as operações em atraso de 60 - 90 dias serão automaticamente transferidas para o grupo contábil "NORMAL" (serão curadas), e as operações acima de 90 dias serão transferidas para "ATVPRB" e marcadas como Ativo Problemático. As operações curadas terão seus valores contábeis ajustados conforme o sistema hoje já faz e as operações em LP permanecerão em LP. Caso a instituição deseje manter o stop accrual e classificar essas operações como ativo problemático antes dos 90 dias, poderá manualmente marcar a operação via tela ou utilizar o script que disponibilizaremos (ver item 2.4 dessa página).

Para atualização em massa das carteiras, disponibilizaremos script (ver item 2.4 e 2.5 dessa página).

b.3. Módulo Créditos - Atualização da Taxa Efetiva de Juros das Operações Ativas

Tipo: Parametrização OBRIGATÓRIA APENAS para instituições que escolherem a opção Pura para Metodologia Diferenciada de Taxa Efetiva de Juros (Ref. MetodDifTJE = 'S': Header CADOC 3040).

Deverá ser realizado a atualização da taxa efetiva de juros das operações ativas na base para que elas estejam adequadas à possíveis reestruturações futuras. Para realizar essa atualização estará desenvolvido uma tela no sistema Credimaster (Versão PB): 

        • Tela Atualização Taxa Efetiva de Juros (Ferramentas -> Programas Especiais -> Atualização Taxa Efetiva de Juros). Conforme detalhes em Taxa Efetiva de Juros.

02. INSTRUÇÔES PARA EXECUÇÂO DE CADA SCRIPT

Esses scripts irão, em suma, realizar ajustes direto na base em registros atuais de configurações para que possam ser trabalhadas no novo padrão. Explicações detalhadas sobre a NECESSIDADE de execução desses scripts estão nos itens a. e b. dessa página.

Pacote de Scripts anexado ao final da página.

2.1. SCRIPT para adição da informação da tela de atualização da taxa efetiva de juros

Nome do arquivo dentro do pacote: 01_IFRS_AtualizacaoTaxaEfetiva

Impacto: A execução desse script realizará a atualização na tabela t400docu para inclusão da tela criada com a finalidade de atualizar a taxa de juros das operações ativas na base.

Instruções: Esse script não necessita de edição, apenas deverá ser executado na base. Esse script pode ser executado antes da virada, desde que a versão 6 do sistema esteja em produção (ver item i.1 dessa página).

Observações: Caso essa alteração já tenham sido realizada previamente à virada, esse script deverá ser ignorado.

2.2. SCRIPT para parametrização do tipo de cálculo dos custos de transação

Nome do arquivo dentro do pacote: 02_IFRS_AtualizaTpCalculo

Impacto: A execução desse script realizará a atualização do tipo de cálculo (linear/proporcional) para os custos de transação de todas as modalidades (T402MODA) na base. O intuito do script é a atualização em massa das modalidades ativas. Essa parametrização pode ser realizada através da tela Modalidade (BackOffice de Crédito > Configurações > Configurações Produto), conforme instruções em Custo de Transação.

Instruções: O script deverá ser EDITADO para contemplar a escolha feita pela própria instituição entre as opções LINEAR ("L") ou PROPORCIONAL ("P") para a coluna CL_CST_TRN da tabela T402MODA. Esse script pode ser executado antes da virada, desde que a versão 6 do sistema esteja em produção (ver item i.1 dessa página).

Observações: Caso essa alteração já tenham sido realizada previamente à virada, esse script deverá ser ignorado.

2.3. SCRIPT para configuração da tac como um custo de transação

Nome do arquivo dentro do pacote: 03_IFRS_ConfiguraTac

Impacto: A execução desse script realizará a atualização do parâmetro apropriar TAC (T402MODA), caso não seja. O intuito do script é garantir que a TAC seja tratada como um custo de transação e seja diferida como os demais. 

Instruções: Esse script não necessita de edição, apenas deverá ser executado na base. Esse script somente deve ser executado após a virada, desde que a versão 6 do sistema esteja em produção (ver item i.1 dessa página).

Observações: Caso essa alteração já tenham sido realizada previamente à virada, esse script deverá ser ignorado.

2.4. SCRIPT para substituição do grupo contábil ATRASO60 para ATVPRB

Nome do arquivo dentro do pacote: 04_IFRS_AtualizaCarteira

Impacto: A execução desse script realizará duas ações:

      • A retirada do grupo contábil "ATRASO60" de todas as carteiras existentes na tabela de Grupo Contábil da Carteira (T402CTGR).
      • A inclusão da grupo contábil "ATVPRB" configurada para não apropriação em 90 dias de atraso em todas as carteiras existentes na tabela de Grupo Contábil da Carteira (T402CTGR). 

Lembrando: Caso a instituição deseje manter as operações, que serão curadas, ainda em stop accrual, atenção para a execução do script de marcação de ativo problemático (item c.5 dessa página).   

Instruções: Esse script não necessita de edição, apenas deverá ser executado na base. Esse script somente deve ser executado após a virada, desde que a versão 6 do sistema esteja em produção (ver item i.1 dessa página).

Observações: Caso essa alteração já tenham sido realizada previamente à virada, esse script deverá ser ignorado.

2.5. SCRIPT para marcação das operações entre 60 e 90 dias de atraso

Nome do arquivo dentro do pacote: 05_IFRS_MarcacaoAtvProblematico

Impacto: Em conjunto com o script do item 2.4, esse script realizará a marcação de operações escolhidas pela instituição para serem mantidas em stop accrual (agora qualificadas como ativo problemático). Lembrando: Apenas operações que estiverem entre 60-90 dias de atraso que serão curadas pelo script do item 2.4. Operações com atraso superior a 90 dias, serão automaticamente marcadas.

Instruções: O script deverá ser EDITADO para contemplar as operações escolhidas pela própria instituição. Esse script somente deve ser executado após a virada, desde que a versão 6 do sistema esteja em produção (ver item i.1 dessa página).

Observações: Caso essa alteração já tenham sido realizada previamente à virada, esse script deverá ser ignorado.

2.6. SCRIPT para preenchimento da classificação contábil de operações ativas (caso classificação custo amortizado)

Nome do arquivo dentro do pacote: 06_IFRS_AtualizacaoContabil

Impacto: Esse script atualizará todas as operações ativas para a classificação "Custo Amortizado" segundo anexo 40 do SCR. A atualização ocorrerá no campo CD_CLA_ATV da tabela Complemento de Contrato (T402CCTR)

Instruções: O script deverá ser EDITADO para contemplar a escolha de operações feita pela própria instituição. Esse script pode ser executado antes da virada, desde que a versão 6 do sistema esteja em produção (ver item i.1 dessa página).

Observações: Caso essa alteração já tenham sido realizada previamente à virada, esse script deverá ser ignorado.

2.7. SCRIPT para preenchimento do estágio da operação nas operações ativas (caso estágio 01)

Nome do arquivo dentro do pacote: 07_IFRS_AtualizacaoEstagio

Impacto: Esse script atualizará todas as operações ativas para o estágio "01", segundo anexo 41 do SCR, apenas as operações que não estiverem alocadas. A atualização ocorrerá no campo CD_EST da tabela Complemento de Contrato (T402CCTR).

Instruções: O script deverá ser EDITADO para contemplar a escolha de operações feita pela própria instituição. Esse script pode ser executado antes da virada, desde que a versão 6 do sistema esteja em produção (ver item i.1 dessa página).

Observações: Caso essa alteração já tenham sido realizada previamente à virada, esse script deverá ser ignorado.

2.8. SCRIPT para parametrização da classificação e estágio inicial da operação (modalidade legais)

Nome do arquivo dentro do pacote: 08_IFRS_AtualizaModalidadesLegais

Impacto: A execução desse script realizará a atualização de todas as modalidades para deixar previamente selecionado as opções Classificação Contábil Inicial e Estágio da Operação. A atualização ocorrerá na tabela T402MOLG afetando operações incluídas A PARTIR da mudança.   

Instruções: O script deverá ser EDITADO para contemplar a escolha de operações feita pela própria instituição. Por padrão será escolhido a Classificação 01 (Custo Amortizado) e Estágio Inicial (01). Esse script pode ser executado antes da virada, desde que a versão 6 do sistema esteja em produção (ver item i.1 dessa página).

Observações: Conforme instruções do SCR, instituições que escolherem a opção Simplificada para Metodologia de Apuração da Provisão para Perdas Esperadas (Ref. MetodApPE Header CADOC 3040), não precisam informar o estágio da operação no CADOC 3040, portanto, caso seja, basta editar o script para não atualizar o estágio inicial da operação.

2.9. SCRIPT para inclusão dos novos anexos (40, 41, 42 e 44)

Nome do arquivo dentro do pacote: 09_IFRS_InclusaoAnexos

Impacto: A execução desse script realizará a inclusão dos anexos 40, 41, 42 e 44 na tabela de anexos (T402ANEX), seguindo as definições do leiaute do CADOC 3040). 

Instruções: Esse script não necessita de edição, apenas deverá ser executado na base. Esse script pode ser executado antes da virada, desde que a versão 6 do sistema esteja em produção (ver item i.1 dessa página).

2.10. SCRIPT para replicação de despesas adicionais na modalidade.

Nome do arquivo dentro do pacote: 10_IFRS_IncluirCustos

Impacto: A execução desse script realizará a inclusão de custos de transação na modalidade na tabela de despesas adicionais da modalidade (T402MOAD). 

Instruções: O script deverá ser EDITADO para contemplar os custos de transação escolhidos pela própria instituição. Esse script pode ser executado antes da virada, desde que a versão 6 do sistema esteja em produção (ver item i.1 dessa página).

a. Pacote de Scripts

Os arquivos disponibilizados no anexo abaixo estão divididos em SQLSERVER e ORACLE, favor verificar qual o tipo de base está sendo utilizada. 

Arquivo: CREDITO - Pacote de Scripts.7z

Senha: A senha será disponibilizada através de abertura de chamado. O chamado a ser aberto deve conter o título: IFRS9_SCRIPT_VIRADA_CREDITOS


03. CHECKLIST DE CONFIGURAÇÕES

  • a.1. Módulo Parâmetros - Roteiro Contábil
  • a.2. Módulo Créditos - Anexos SCR
  • a.3. Módulo Créditos - Custos de Transação - Modalidade - Tipo de Custo (Linear / Proporcional)
  • a.4. Módulo Créditos - Custos de Transação - Modalidade - Inclusão das Despesas Adicionais
  • a.5. Módulo Créditos - Custos de Transação - Modalidade Histórico - TAC  
  • a.6. Módulo Créditos - Classificação Contábil de Operações Ativas
  • a.7. Módulo Créditos - Alocação de estágio das Operações Ativas
  • a.8. Módulo Créditos - Configurações de Entrada de Operação - Modalidade Legais
  • i.1. Instalação e configuração dos módulos do Créditos Versão 6
  • i.2. Instalação e configuração do módulo Efetivações de Crédito
  • i.3. Configuração de servidor Kafka para automações
  • b.1. Módulo Parâmetros - Metodologia (Pura / Diferenciada)
  • b.2. Módulo Créditos - Ativo Problemático - Ajuste da Carteira Contábil
  • b.3. Módulo Créditos - Atualização da Taxa Efetiva de Juros das Operações Ativas